Idag har var fjärde ryska familj ett utestående lån. Även den mest ansvarsfulla medborgaren kan möta problemet med sena betalningar på ett lån. Orsakerna kan vara förlusten av ett jobb, en försämring av den ekonomiska situationen eller oförmågan att sätta in pengar.
Naturligtvis är det bästa sättet att inte ha problem med banker att objektivt bedöma din egen ekonomiska situation och noggrant studera villkoren i låneavtalet innan du tar ett lån.
Men tänk om låntagaren plötsligt hamnar i en svår ekonomisk situation? Det viktigaste är att inte gråta och få panik. Det allra första att göra är att kontakta banken och beskriva den aktuella situationen. Du kan försöka övertyga långivaren att bevilja uppskjutna betalningar och ändra betalningsschemat. Många banker accepterar sådana förfrågningar positivt och möter låntagare halvvägs. De kan till och med avbryta upplupen ränta. Men under alla omständigheter kan ansvar och problem i samband med att lånet inte betalas undvikas.
Vilka sanktioner som kan tillämpas på gäldenären
Den vanligaste åtgärden är böter och påföljder. Det finns flera påföljder:
- ökat intresse för att använda ett lån;
- betalning av ett fast belopp för varje förseningsdag i form av påföljder och böter. Böterna är en engångssanktion, bötesbeloppet varierar beroende på bank. Dröjsmålsränta beräknas baserat på antalet förseningsdagar.
Inom en snar framtid bör statsduman överväga ändringar i lagen "Om konsumentlån", med ett fast belopp för förseningen - 0,05-0,1% av skuldbeloppet för varje förseningsdag.
Böter är inte det enda som väntar gäldenären, även med en minimal försening. Lagen "On Credit Histories" förpliktar banker att rapportera skuldsättningar från låntagare till BCH 1-2 gånger i veckan. Dessutom är banken skyldig att göra detta oavsett antalet förseningar.
Algoritm över bankernas arbete med problemlåntagare
I de flesta fall är algoritmen för bankens arbete med en problemlåntagare följande:
1. En bankanställd kontaktar låntagaren för att ta reda på skälen till varför betalningarna har upphört. Låntagaren kan övertyga banken att bevilja honom en uppskjuten betalning på upp till en månad. Om vi talar om en försening i ett billån kan bilen konfiskeras och förvaras på en bötesplats tills skulden är betald.
2. Om betalningar inte görs på mer än 1-2 månader överför banken arbetet med skulder till inkassobyråer. De kommer initialt att ringa med en påminnelse om skulden, skicka brev och SMS, sedan kan de besöka defaulteren personligen.
3. Om samlarna inte lyckades ta ut skulden har banken rätt att stämma låntagaren. Enligt statistik vinner banker i 99% av fallen förstainstansrätten.
Vilken egendom kan banken använda för att samla in en skuld
Från det ögonblick som banken vinner en rättegång blir skuldkassan en fråga för fogdar.
Det första som utestängningen tas ut är gäldenärens medel. Detta avser hans sparande, insättningar i banker och andra finansinstitut.
Om gäldenären inte har sådana besparingar kan domstolen besluta att dra av pengarna för att betala lånet från lönen. Detta görs obligatoriskt. Man bör komma ihåg att låntagaren inte kommer att förbli utan lön alls och han kommer att äta middag för vad. Arbetslagen anger att avdragsbeloppet inte får överstiga 50% av det totala beloppet för den anställdes ersättning. Samtidigt får det belopp som återstår till hans förfogande inte vara lägre än minimilönen. År 2014 är det lika med 5554 rubel.
Inkasso kan inte ske på bekostnad av gäldenärens bostad; mark tomt; hushållsartiklar och personliga föremål (utom smycken och lyxvaror); mat produkter; sociala betalningar och ersättningar.
Låntagaren kan självständigt ange fastigheten på bekostnad av vilken skulden kan betalas. Dock kommer det slutliga beslutet i alla fall att fattas av domstolen.
Det är bra om sanktionerna tar slut på inkasso. I händelse av skadlig betalning av kreditgränsen kan låntagaren dömas till 2 års fängelse enligt artikel 177 i Ryska federationens strafflag. Om låntagaren tecknade ett lån och redan ursprungligen planerade att inte betala det kan han bli dömd för bedrägeri.
