Säkra lån är en typ av utlåning till låntagare. Lånet säkerställs av de varor som låntagaren köpte på kredit och som förblir i långivarens ägande tills hela lånet har betalats i sin helhet. Det finns oftast i hypotekslån, billån och andra typer av lån för köp av dyra varor.
Pant eller säkerhet för ett lån är den vanligaste garantin för att låntagaren fullgör sina skyldigheter att återbetala de lånade medlen. För en långivare eller ett utlåningsinstitut är säkra lån ett utmärkt sätt att minska riskerna för lånefall, eftersom om låntagaren inte betalar sina skyldigheter kan banken kräva att säkerheten återlämnas, även i domstol.
På grund av detta sänker de allra flesta banker och utlåningsinstitut räntorna på säkrade lån betydligt jämfört med lån utan säkerhet.
De vanligaste säkerheterna är:
- fastighetsföremål;
- dyra lös egendom;
- olika typer av utrustning;
- djur och växter;
- varor och andra materiella värden, inklusive skuldebrev, kontant deposition, antikviteter, smycken.
Det är viktigt för långivaren att det aktuella marknadsvärdet på säkerheten eller säkerheten överensstämmer med lånets fulla värde. Det vill säga mängden lånade medel och ränta på lånet.
Oftast används fastighetsobjekt som säkerhet: byggnader, strukturer, hus och lägenheter. Vid bedömningen av värdet på ett säkerhetsobjekt tas många faktorer i beaktande: byggnadsåret, dess läge, avstånd från stadens centrum och andra. Till exempel kommer en ny byggnad eller en lägenhet i en ny byggnad att betraktas av banken som bättre säkerhet än en lägenhet i en gammal byggnad. Dessutom är kreditinstitut ovilliga att betrakta låntagarens enda bostad som säkerhet, eftersom det enligt lagen inte alltid kan dras tillbaka och säljas på auktion.
Om ett fordon används som säkerhet måste det vara funktionsdugligt och inte särskilt gammalt när låneavtalet ingås (vanligtvis inte äldre än 10 eller 15 år). I detta fall överförs fordonspasset (PTS) för lagring till kreditinstitutet och förvaras i det under hela låneperioden.
Utrustning som ställs som säkerhet för ett lån måste också uppfylla vissa krav. Till exempel bör det inte vara stillastående, unikt och mycket specialiserat, eftersom dessa faktorer inte tillåter försäljning av det snabbt. När låneavtalet ingås måste det vara funktionsdugligt och utgivningsåret och avskrivningsnivån måste uppfylla kraven för en viss långivare. Banker kräver ofta att den pantsatta utrustningen har ett lagernummer så att det inte finns något problem att identifiera den.
Ett antal krav gäller för jordbruksboskap (grödor). Djuren bör inte vara äldre än ett visst antal år och de bör få normala villkor under hela lånetiden. Allt boskap måste ha enskilda inventeringstaggar för att verifiera säkerheten.
Varulager (varor och material) i form av varor i omlopp tillhandahålls ofta av låntagare som är specialiserade på köp och försäljning. Kreditinstitut är dock ovilliga att acceptera denna typ av säkerhet, eftersom lager och material har en ökad risk för förlust. Därför måste banker acceptera dem som säkerhet för ett lån, vara säkra på sin höga likviditet.
