När lån beviljas låntagare måste affärsbanker bedöma hans kreditvärdighet, dvs. förmåga att i tid betala skuldförpliktelser som antagits. Bankens vinst i framtiden beror på hur kreditvärdig kunden är, samt återbetalningen av huvudskulden på lånet.
Instruktioner
Steg 1
Vid bedömningen av kreditvärdigheten bestäms låntagarens ekonomiska kapacitet i framtiden, dvs. sin position i perspektiv. För detta genomförs en analys av företagets verksamhet och bedöms genomförbarheten och genomförbarheten för det projekt som det planerar att spendera lånade medel på.
Steg 2
Innan kreditanalysen påbörjas samlas in nödvändig information. För att göra detta tillhandahåller en potentiell låntagare banken juridiska handlingar beroende på formen av ägande, samt redovisning och finansiella rapporter, som kommer att spela en viktig roll för att besluta om att låna ut till en kund.
Steg 3
Dessutom begär banker ofta en genomförbarhetsstudie för ett projekt för kortfristig utlåning (upp till ett år) eller en affärsplan om en kund har behov av ett långfristigt lån. Dessa dokument gör det möjligt att bedöma företagets kassaflöde och ta reda på tillgången på medel för att återbetala det framtida lånet.
Steg 4
När en kunds finansiella rapporter analyseras beräknas ett antal faktorer. Detta inkluderar indikatorer på omsättning, lönsamhet och lönsamhet, solvens, finansiell stabilitet och likviditet. Efter att ha analyserat dessa koefficienter görs en slutsats om tillståndet för den potentiella låntagaren, liksom dynamiken i hans arbete. Som regel tilldelas var och en av dem ett visst antal poäng vid beräkning av indikatorer som sedan summeras. Det totala värdet avgör riskgruppen för denna kund för banken.
Steg 5
Dessutom, när kreditvärdigheten analyseras, måste närvaron av kundens kredithistorik med andra institutioner beaktas. För att göra detta kräver banker vanligtvis att klienten dekrypterar alla öppna konton och ett intyg om att det finns skulder i andra banker. Förekomsten av en positiv kredithistoria bedöms som en gynnsam faktor för utfärdandet av ett lån.
Steg 6
Förutom finansiella indikatorer, när kreditvärdigheten bestäms, bestäms företagets plats på marknaden, dess andel i marknadssegmentet, kundens interaktion med andra ekonomiska enheter, förekomsten av subventioner för företagets aktiviteter, till exempel, när man lånar ut till jordbruksföretag, beaktas.
