Låneavtalet innehåller nödvändigtvis beräkningen av kommande betalningar. Det är dock bättre att ta hand om beräkningarna i förväg. Detta gör att du kan jämföra dina egna ekonomiska möjligheter och mängden månatliga betalningar, samt bedöma lönsamheten för hypotekserbjudandet.
Instruktioner
Steg 1
Månadsbetalningar består av två komponenter - lånets huvuddel (ränta) och räntebetalningar. För att beräkna de kommande hypoteksbetalningarna måste du känna till de viktigaste egenskaperna för det framtida lånet - hypotekets storlek och dess löptid, ränta och typ av betalning (livränta eller differentierad). Vi får inte glömma att betalning av ett hypotekslån ofta är förknippat med extra avgifter för att överväga en ansökan, för att ha ett kreditkonto, för att utfärda ett lån. Det är därför det är värt att vara uppmärksam på den effektiva räntan, som inkluderar låntagarens allmänna kostnader.
Steg 2
Inledningsvis är det nödvändigt att bestämma med önskat lånebelopp. För att göra detta, dra av utbetalningen från fastighetens uppskattade värde. Lånebeloppet måste inkludera extra kostnader för livförsäkring och låntagares egendom samt bedömning av fastigheten.
Steg 3
För att korrekt beräkna beloppet på hypotekslånet måste låntagaren veta hur man återbetalar lånet - livränta eller differentierat. För livräntebetalningar återbetalas lånet i lika stora delar, inklusive lånet och upplupen ränta. Under de första åren betalas huvudskulden av ganska långsamt och huvudbetalningarna går till att betala ränta. Formeln för beräkning av livräntebetalningen är följande: (lånebelopp * 1/12 av räntan i hundradelar) / ((1- (1 + 1/12 av räntan i hundradelar) till kraften (1- lånets löptid i månader)) …
Steg 4
Ett differentierat betalningssystem är uppbyggt enligt följande: varje månad betalar låntagaren tillbaka en del av huvudskulden samt räntor som upplupits på lånesaldot. Huvudbördan faller på låntagaren under de första månaderna; med åren blir betalningarna mindre och mindre. För att beräkna ett lån enligt ett differentierat system måste du först dela upp lånebeloppet med antalet lånemånader. Detta belopp kommer att vara huvudbetalningen. För att beräkna ränta måste återstoden på huvudskulden multipliceras med räntan och divideras med 12.
Steg 5
Som ett exempel på beräkning inom ramen för två system kan vi ta en typisk inteckning för 3 miljoner rubel under en period av 20 år med en räntesats på 12,5% per år. Med livräntebetalningar blir den månatliga betalningen 34 084 rubel och överbetalningen för hela perioden är 5,18 miljoner rubel. Enligt ett differentierat system kommer betalningarna att variera från 44 217 rubel. först upp till 12 633 s. i slutet av lånetiden. Överbetalningen i detta fall kommer inte att vara så betydande - 3,77 miljoner rubel.
Steg 6
Formlerna för beräkning av månadslånebetalningar är ganska komplexa, så det är bättre att använda specialiserade hypotekskalkylatorer som är allmänt tillgängliga på Internet. Idag finns sådana miniräknare på webbplatserna för nästan alla större banker. För beräkningar räcker det att ange initialdata och få ett färdigt beräkningsresultat.
