En preliminär bedömning av låntagaren och verifiering av riktigheten i de handlingar som han tillhandahållit är ett obligatoriskt steg vid utfärdandet av ett lån. Bankens beslut att utfärda ett lån beror till stor del på hur fullständigt paketet dokument tillhandahålls banken, samt hur korrekt de fylls i.
Det är nödvändigt
- - Låneansökningsformulär;
- - pass
- - 2-NDFL-certifikat;
- - anställnings historia;
- - andra handlingar som banken begär.
Instruktioner
Steg 1
Ett standardpaket med dokument för ett lån inkluderar ett pass, resultaträkning och en arbetsbok. Inledningsvis kontrollerar låneansvarig överensstämmelsen med all information som anges i ansökningsformuläret och informationen i dokumenten. All data i dokumenten måste stämma överens. Om det finns avvikelser och inkonsekvenser returneras frågeformuläret för behandling, eller så vägrar banken helt enkelt att utfärda ett lån.
Steg 2
En bankspecialist verifierar också ett passfoto med en person som planerar att få ett lån. Om ett falskt pass används för att få ett lån kommer banken att svartlista en sådan kund.
Steg 3
Varje bank har sina egna krav på låntagare. De begränsar ofta lägsta och högsta ålder för att få ett lån, ställer villkor för behovet av att registrera sig i området för bankens närvaro, och anger också den lägsta tillåtna lönenivån och tjänsteår vid det senaste jobbet. När man analyserar dokumenten jämförs därför låntagarens personuppgifter för att uppfylla bankens krav.
Steg 4
2-NDFL-certifikatet är det huvudsakliga dokumentet som bekräftar tillgången på inkomster och deras överensstämmelse med den fastställda nivån. Det kontrolleras i termer av korrekt fyllning av alla fält, överensstämmelse med det enhetliga formuläret och närvaron av organisationens försegling. Banken kan ta reda på certifikatets äkthet och tillförlitligheten i informationen i det endast för de låntagare som är dess lönekunder. I det här fallet vet banken beloppet för deras månatliga intäkter till byteskontot. Men skattekreditinspektören kan inte kontrollera 2-NDFL-intyget för överensstämmelse. Sådan information klassificeras som konfidentiell och skattemyndigheterna har ingen rätt att lämna ut den. Därför går många banker till trick och ber om ytterligare dokument som bekräftar låntagarens solvens. Det kan vara ett pass med en stämpel om att resa utomlands under de senaste sex månaderna; ett utdrag från löpande konto i en annan bank; dokument som bekräftar ägandet av dyra fastigheter.
Steg 5
Låntagarens arbetsbok är särskilt noggrant kontrollerad. På grundval av detta beräknas den anställdas totala tjänstgöringstid och arbetstid i sista hand (i de flesta banker krävs erfarenhet på sista plats i minst sex månader). Bankspecialister tittar på fall av problematiska uppsägningar (inte av egen fri vilja), liksom hur ofta låntagaren byter jobb.
Steg 6
För att verifiera äktheten hos informationen i dokumenten ringer banker ofta till arbetsplatsen och klargör arbetstagarens anställningstid, hans allmänna egenskaper på arbetsplatsen och lönens storlek. Med stora mängder utlåning kan specialister till och med resa till låntagarens arbetsplats.
Steg 7
Vid hypotekslån kontrollerar bankerna förekomsten av en första betalning och analyserar också själva föremålet för pantsättningen. Så många banker utfärdar inte lån för köp av aktier i en lägenhet, rum, lägenheter i en förfallen fond. De vägrar att utfärda ett lån för inköp av bostäder från släktingar, för sådana transaktioner anses vara fiktiva. Med en inteckning och ofta vid utfärdande av billån begärs ytterligare dokument för utvecklarföretaget eller bekräftar att bilhandlaren är en officiell återförsäljare.
Steg 8
Banker är mer lojala mot låntagare med högre utbildning. Därför ber de ofta om en kopia av examensbeviset. Det finns också en större chans att få ett lån från gifta / gifta låntagare. Civilstånd bekräftas av ett vigselbevis.
