Få människor har råd att köpa en lägenhet eller har inte tillräckligt med pengar. En inteckning är en väg ut för dem som bestämde sig för att skaffa sina egna kvadratmeter.
Den räntesats som fastställs när du tar ett lån kommer inte nödvändigtvis att vara exakt densamma för alla 10-20 år. Banker ger ett utmärkt tillfälle att sänka räntan och sänka den månatliga betalningen. Detta kallas refinansiering.
Refinansieringstyper
- Internt
- Extern
I det första fallet registrerar du den avslutade transaktionen i banken där du utfärdade inteckningen på mer gynnsamma villkor för dig själv. Detta formaliseras genom ett ytterligare avtal till avtalet. När det gäller en extern kan du refinansiera hypotekslån i en annan bank. Genom att slutföra ett nytt avtal tar du ett lån från honom till en lägre ränta.
Lånefinansieringsgropar
Det första minus av refinansiering är insamlingen av dokument. Faktum är att du måste gå igenom samma förfarande igen som när du ansöker om en inteckning. Plus de kostnader som oundvikligen kommer att följa när du samlar in och tiden du spenderar. Du bör inte heller utföra denna procedur om beloppet är litet eller 2/3 av inteckningen redan har betalats.
Den andra nackdelen är oförmågan att få skatteavdrag på räntan som betalas till banken. Men det är bara vid extern refinansiering när du tar ett lån från en annan bank. Detta är också värt att överväga vid refinansiering. Mängden förlorade medel för ränta måste subtraheras från summan som sparats vid sänkning av räntan.
Men det finns en möjlighet att undvika förlust av medel på räntan. För att göra detta måste du läsa det nya avtalet noggrant och hitta frasen "hypotekslån" i lånet. I det här fallet kommer skattemyndigheterna att ta hänsyn till detta och dina 13% av räntan som betalas till banken kommer att returneras utan problem och förseningar. Om du har glömt eller inte visste om detta måste du gå till banken där du refinansierade och ta ett intyg från dem om betalningens syfte med rätt och nödvändig indikation om du har angett en annan formulering.. Nästa, ta det till skattemyndigheterna.
När du ansöker om extern refinansiering, välj en bank noggrant. Nu på marknaden för finansiella tjänster finns det fler fall när centralbanken återkallar licenser från finansinstitut. Det här är mycket obehagliga och problematiska fall för låntagare, det är bättre att skydda dig så mycket som möjligt från att komma in i sådana situationer.
Banker med helt eller delvis statligt deltagande, bevisat genom åren, är populära som standard. Dessa är VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS och andra. Tinkoff Bank har fått ett gott rykte bland affärsbanker.
Du måste förstå att det är värt att gå igenom refinansieringsförfarandet när räntesänkningen är minst 1,5-2 procentenheter. Om det finns en poäng på 0, 5-1, är det inte meningsfullt och det är inte värt att spendera tiden. Och det kan medföra kostnader som täcker det belopp med vilket räntan kommer att minska. Därför måste du beräkna om denna strävan efter besparingar kommer att bli ett monetärt misslyckande.