Låneförnekande är inte alltid förknippat med låg inkomst eller dålig kredit. Låt oss överväga åtta skäl till varför en låntagares kreditbetyg kan sänkas.
När bankerna beslutar om ett lån ska utfärdas eller inte, förlitar sig bankerna på en analys av kundens solvens. Den totala inkomsten och nivån på skuldbördan beaktas, dvs. vilka är de månatliga obligatoriska betalningarna. Bra kredit är också viktigt. Men det finns också mindre faktorer som kan påverka ett kreditinstituts beslut.
1. Samtidig ansökan till flera banker
Om du behöver ett lån, rekommenderar experter att du kontaktar en organisation först. Om ett avslag mottas, då nästa. Säkerhetstjänsten betraktar den samtidigt som ansökan lämnas in till flera organisationer som misstänkt. Oftast görs detta av människor som verkligen behöver pengar, men överallt vägras de, och så finns det en chans att åtminstone någon kommer att låna ut.
Denna information tillhandahålls av kreditbyrån. De har uppgifter inte bara om ansökningar till banker, utan också till MFO, och avslag har också registrerats. I det här fallet är det bättre att vänta 2-3 månader och ansöka igen.
2. Säkerhet
En person kan avslås om han är garant för någon annans lån. Och även om låntagaren gör regelbundna månatliga betalningar och har en utmärkt kredithistoria, finns det fortfarande en risk för fallissemang. Då åläggs borgensmannen skyldigheten att betala lånet. Här är förhållandet mellan inkomstbeloppet, saldot på lånet enligt garantiavtalet och beloppet på det begärda lånet av stor betydelse.
Det kommer inte att vara möjligt att ensidigt dra sig ur säkerhetsavtalet. Det är nödvändigt att genomföra förfarandet för att ersätta garantisten, efter att ha fått tillstånd från låntagaren och långivaren.
3. Tillgång till kreditkort
Även om korten helt enkelt hålls för alla fall och inte används, är själva dess närvaro redan ett hinder för att få ett lån. Banken tror att kunden kan använda kortet när som helst och då blir de totala betalningarna oöverkomliga.
Som en allmän regel lägger bankerna upp till 10% av gränsen för ett befintligt kort i den beräknade skuldbelastningen. Således är ett kort med en gräns på 50000 rubel redan en automatisk ökning av månatliga betalningar upp till 5000 rubel, även om det inte används. När du ansöker om ett stort lån rekommenderas det därför att stänga sådana konton.
4. Bra kredithistorik
Det verkar som om du är en pålitlig låntagare, du kan säkert utfärda ett lån. Men det finns en nyans - tidig återbetalning. När banken ansöker om ett lån har banken vissa kostnader som den täcker med ränta men vill också tjäna pengar. Vid tidig återbetalning förlorar organisationen förresten just denna inkomst, därav moratoriet för de första månaderna.
Det är helt enkelt olönsamt att utfärda ett lån till en ekonomiskt kompetent person. Det här är en fälla som en samvetsgrann låntagare kan hamna i.
5. Oslutet kontrakt
Det är mycket viktigt att stänga själva låneavtalet efter överföring av den senaste betalningen, vilket inte görs av alla och inte alltid. Det finns tillfällen då betalningen krediteras med en försening. Som ett resultat debiteras böter eller straff för dröjsmål. Beloppet är litet, sällan till och med över 100 rubel, men det är listat som en skuld.
Banken vill inte slösa bort tid på anmälan och insamling, men lämnar information till kreditbyrån. Så en ärlig låntagare förvandlas lätt till en hårddriven standard. Innan du ansöker om ett lån är det därför viktigt att se till att det inte finns några förfallna skulder kvar.
6. Byråfel och bedrägerier
Kredithistoriken kan innehålla information om lån som inte existerade alls. Dessa kan vara lån som utfärdats av bedragare. I det här fallet måste du omedelbart kontakta brottsbekämpande myndigheter och inte vänta på samtal från samlarna. Ansök sedan till en kreditorganisation med ett uttalande och bevisa genom domstolen att personen inte tog ett lån. Det är särskilt svårt för MFI: er som utfärdar lån på distans via Internet.
Eller det är ett misstag från kreditbyrån. Till exempel duplicering av information om ett befintligt lån, vilket automatiskt fördubblar skuldbördan. I det här fallet måste du lämna in ett skriftligt anspråk till banken för korrigering.
7. Inte kreditskulder
Förutom lån kan det finnas andra skulder, till exempel skatter, böter, räkningar och underhåll. Deras närvaro kommer att påverka kreditinstitutets beslutsfattande negativt. Om kunden tillåter förseningar på dem är det troligt att det kommer att finnas svårigheter med att återlämna lånet.
Det rekommenderas därför att se till att det inte finns några efterskott på befintliga förpliktelser. Information kan hittas på portalen för statstjänsten eller fogedtjänstens webbplats.
8. Kredithistorik för släktingar
Detta är sant med noll kredithistorik. Det är svårt för en bank att bedöma kundens solvens och han kan kontrollera det med sina nära släktingar. Detta gör att du kan förutsäga sannolikheten för ett lånefall, men ger inte 100% säkerhet. Solvens är fortfarande en individuell kvalitet.
I alla fall måste du kontrollera din egen kredithistorik i förväg för att vara säker. Det kan begäras två gånger om året helt gratis (elektroniskt och papper). Du kan ta reda på i vilken organisation den lagras och du kan göra en begäran via State Service-webbplatsen.
