Garanti fungerar som en kontroll av inte bara ekonomiska, men också psykologiska parametrar hos en potentiell låntagare. Det är viktigt för banken att veta vad sannolikheten för återbetalning av lånet är. Att känna till de allmänna principerna för garanti kan öka chanserna att få ett positivt svar när du skickar in en ansökan.
Definition av konceptet
Garanti är en term som har flera betydelser inom den ekonomiska sektorn. En av de viktigaste definitionerna av garanti är riskbedömningen när man fattar ett beslut om att bevilja ett lån eller när man tecknar någon typ av kontrakt.
Varje bank har sitt eget verifieringssystem för en kund som vill få ett lån. I grund och botten inkluderar detta system: bedöma låntagarens vinst, bestämma hans kreditsituation, bedöma säkerheter som låntagaren är redo att tillhandahålla banken.
Baserat på resultaten av ett sådant test kan banken godkänna eller avslå låneansökan. Dessutom har varje kreditinstitut möjlighet att fatta ett beslut att tillhandahålla ett lån på sina egna villkor och inte på de som en potentiell kund begär. En bank kan till exempel erbjuda att sänka lånebeloppet och / eller höja räntan.
Typer av garantier
Det finns två typer av garantier:
- Automatisk (poängsättning);
- Enskild.
En automatisk bedömning av banken utförs under en expresskontroll av låntagarens solvens i konsumentutlåning för små belopp (till exempel POS-utlåning, expressutlåning). Bankanställd matar in information om låntagaren i ett speciellt program, baserat på vilket det tilldelar honom ett visst antal poäng. Baserat på resultatet av poängen tas ett beslut om lånet. Detta lätta kundbetygssystem tar lite tid (upp till 1 timme).
Enskilda garantier används för utlåning för stora belopp (billån, inteckningar etc.). I processen för att utvärdera låntagaren interagerar flera banktjänster samtidigt: kredit, juridisk, säkerhetstjänst. De gör en noggrann bedömning av den information som låntagaren tillhandahåller, vilket leder till att perioden för behandling av låneansökan ökar och kan ta upp till tio dagar.
Den slutliga slutsatsen om ansökan i detta fall görs av försäkringsgivaren, som analyserar informationen från låntagaren och relaterade tjänster. För att bevisa uppgifterna från frågeformuläret ringer som regel en bankanställd till låntagarens arbetsplats och hans kontaktpersoner.
Vad ingår i det manuella försäkringsförfarandet
- Information om låntagarens anställning samlas in och analyseras - dess tillförlitlighet, tjänstgöringstid, yrke, låntagarens värde på arbetsmarknaden;
- Låntagarens månatliga kostnader analyseras;
- Förhållandet mellan det belopp som låntagaren begär och den totala familjebudgeten beaktas.
- Storleken på låntagarens inkomster kontrolleras - officiell och ytterligare (om någon);
- Kredithistoriken beaktas i termer av tidigare avslag på lån eller framgångsrik / misslyckad återbetalning av tidigare lån;
- Verifiering av data om fastighetsägande (fastigheter, bilar, tomter, värdepapper) utförs;
- Låntagarens utbildningsnivå bedöms;
- Tillförlitligheten hos låntagarens arbetsgivare kontrolleras;
- Tidpunkten för betalning av elräkningar undersöks;
- Banken kontrollerar låntagaren för brott, administrativt ansvar.
