Blockering av ett bankkonto utförs oftast i samband med brott mot lagen av kunden eller villkoren i ett avtal med ett kreditinstitut. Samtidigt börjar särskilda regler för mottagande och uttag av kontanter gälla.
Konto blockerande skäl
Möjligheten att ytterligare hantera kontot beror till stor del på orsakerna till att blockera det. En av de mest uppenbara är slutet på kundavtalet med banken. I detta avseende avslutas tjänsten på en eller flera konton enligt avtalet. I sådana fall har klienten fortfarande möjlighet att ta emot medel genom att kontakta banken (där han också kommer att erbjudas att förlänga tjänsten genom att ingå ett nytt avtal), men alla kvitton till det icke-betjänade kontot stannar i alla fall (väntande överföringar kommer att returneras till avsändarna).
Den andra vanliga anledningen till att tjänsterna avbryts är att banken tvivlar på lagenligheten av de medel som erhållits på kontot eller deras källa. Till exempel kan ett konto blockeras om det får ett engångsbelopp på mer än 600 tusen rubel: i sådana fall kan kunden behöva dokumentera lagenligheten av de mottagna medlen (ett transaktionsavtal, försäljnings- och köpeavtal etc.).
Banker är lika misstänksamma mottagande av pengar från konton för enskilda företagare eller juridiska personer, liksom för att få lån, massivt köp och försäljning av utländsk valuta. I det här fallet, var uppmärksam på vilka detaljer och med vilken anmälan pengarna skickades. Om klienten lyckas bekräfta lagligheten hos källorna och inkomsterna lyfts transparensen i de eftersträvade målen.
Å andra sidan, om olagligheten i de överförda medlen bekräftas, kan kontot blockeras för alltid och kunden nekas vidare samarbete. Förutom att stoppa alla kvitton uppstår problem med uttag av beloppet på det blockerade kontot. På ett eller annat sätt, i alla situationer, kan kunden kontakta banken för att ta reda på orsakerna till att tjänsten avbryts och vidta nödvändiga åtgärder för att återuppta den.
Hur du får åtkomst till ett blockerat konto
Besök närmaste filial på din bank och ta reda på anledningen till att ett eller flera konton nekas. Läs också igen avtalet som ingåtts med kreditinstitutet: det kan ställa vissa villkor för att använda konton och ta emot medel från dem. Om någon källa kommer att överföra pengar till dig till ett visst belopp, är det bättre att kontakta dem och ta reda på om betalningen gick igenom innan informationen blockerades.
Begär ett uttalande från banken för stängda konton. Om du fortfarande är en klient kommer organisationen att tillhandahålla ett dokument från vilket det kommer att vara möjligt att ta reda på beloppet, även i konton som inte betjänas. Ta reda på om överföringar kommer att kunna gå till de blockerade detaljerna i framtiden. Beroende på bank kan medel fortsätta att krediteras till motsvarande konto, men de debiteras inte tillfälligt av klienten själv.
För att ta reda på det ytterligare ödet för pengar på ett blockerat rubel- eller dollarkonto är det bättre att be personligen träffa chefen för Sberbank-kontoret eller en annan organisation, eftersom vanliga anställda inte har tillräckliga befogenheter för att återuppta tjänsten, särskilt om den avslutades med lagstiftningsåtgärder. Du kan också göra en ansökan riktad till avdelningschefen med en begäran om att blockera kontot. Ange datumet och anledningen till blockeringen i dokumentet och beskriv sedan i detalj för vilka ändamål uppgifterna användes, från vilka medlen erhölls.
Om kontona frystes på grund av mottagande av belopp från opålitliga källor, se till att bifoga dokument som bekräftar lagenligheten av medlen till ansökan. Detta inkluderar certifikat i form av 2-NDFL och 3-NDFL, kontroller från stora inköp för affärsändamål, etc.
Vänta på bankens beslut, vilket kan ta upp till 30 dagar. Om åtkomst till kontot nekades, även med hänsyn till de bevis som lämnats, måste du gå till domstol. Ansök om olaglig begränsning av konsumenternas rättigheter genom att bifoga kopior av ansökan till banken och handlingar som bekräftar fondernas laglighet. Men oftare förblir bankens beslut obestridligt, särskilt om tillförlitligheten hos pengarna inte har bevisats korrekt.
