En av de viktigaste frågorna som måste lösas innan en insättning öppnas är att besluta om valutan. Faktum är att lönsamheten från att placera sparande i banken till stor del beror på rätt val.
Villkor för bankinsättningar i olika valutor
Det största antalet bankinsättningar idag öppnas i rubel, dollar och euro. Samtidigt kännetecknas rubelinsättningar av ökade räntor i förhållande till utländsk valuta. Därför kan man inte säga att de senare är mer lönsamma än rubeln under de nationella valutadevalueringsvillkoren.
Så enligt Ryska federationens centralbank var den genomsnittliga räntan på rubelinsättningar i maj 2014 med löptider från ett år 7, 19%. Samtidigt, vid en sådan ränta, kan all lönsamhet kompenseras av devalveringen av rubeln och hög inflation.
Medan på insättningar i dollar är genomsnittsräntan 2, 74%, på insättningar i euro - 2, 29%. Valutakursdepositioner tenderar att falla i räntor. I början av året var genomsnittlig ränta på dollarinsättningar 4%. Det visar sig att sådana insättningar kommer att vara mer lönsamma än rubelinsättningar endast om rubeln faller med mer än 4-5%. Man bör komma ihåg att rubeln kan falla med ett mindre belopp eller till och med vinna tillbaka sina positioner mot dollarn. Samtidigt minskar lönsamheten på inlåning i utländsk valuta med 1-2% vid valutaväxling. Därför är sådana insättningar mer lönsamma för dem som har inkomstkällor i utländsk valuta.
Det finns också förslag på insättningar i exotiska valutor (yen, schweiziska franc, yuan, etc.). Men de kan öppnas i ett begränsat antal banker, men räntorna på dem är minimala. I det här fallet måste du sätta in en ganska stor summa i utländsk valuta. Till exempel, på den internationella insättningen från Sberbank är det nödvändigt att investera minst 10 tusen schweiziska franc (ränta - från 3,25% per år), i OTP Bank - från 50 tusen (ränta - 2, 3-2, 5%) …
I vilken valuta är det bättre att öppna en insättning idag?
Experter håller inte med i vilken valuta det är mer lönsamt att hålla pengar, men de liknar i en sak - det är önskvärt att fördela alla besparingar mellan olika valutor. Vissa av dem bör förvaras i rubel, andra - i dollar och euro. Detta minskar den negativa effekten av valutarisker på befintliga besparingar.
Sparspridning kan uppnås på två sätt - öppna flera insättningar i olika valutor eller öppna en insättning i flera valutor. I det första alternativet kan du sätta 50% på en rubelinsättning, resten kan fördelas mellan dollar och euro. Huvuddelen av dina besparingar ska ligga i den valuta du spenderar de flesta av dina utgifter i. Fördelen med att öppna olika konton är högre räntor, och nackdelen är omöjligheten till operativ hantering av sparande och omfördelning av andelen i olika valutor. Således är denna typ av insättningar lämpliga för dem som inte har som mål att tjäna pengar på valutakursdifferensen.
Inlåning i flera valutor gör det möjligt att spekulativt öka portföljen för en viss valuta vid rätt tidpunkt. Men priserna på dem är inte de mest lönsamma idag. Till exempel, på insättningen "Multicurrency" från Sberbank är rubelräntan 5,3% -5,9%, i euro och dollar - från 0,85 till 1,75%. På Alfa-Bank varierar räntan från 4,4% till 7,4% i rubel och från 0,1% till 2,4% för utländsk valuta. I det här fallet förloras en del av lönsamheten vid valutaväxling för köp / försäljning av utländsk valuta.
