Konsumentutlåning har blivit en integrerad del av livet för ett betydande antal människor. Emellertid bör lån inte tas lätt. För att få sådan finansiering bör alla möjligheter och fördelar vägas.
Instruktioner
Steg 1
När du väljer ett lån, styr dig inte bara av räntan, utan också av parametrar som ytterligare provisioner. Till exempel kräver ett antal banker ytterligare betalningar för månatligt kontounderhåll och inför också en engångskommission för att få ett lån. Dessa betalningar kan avsevärt öka lånekostnaderna för dig, som vid första anblicken verkade små. Jämför därför finansiering med en sådan indikator som den totala kostnaden för lånet - CPM. Det återspeglar inte alltid den verkliga överbetalningen, men ju lägre CPM, desto mer lönsamt blir lånet för dig. Information om detta förhållande för en viss låneprodukt måste tillhandahållas av varje bankanställd på din begäran. UCS måste också visas i låneavtalet.
Steg 2
Fatta ett välgrundat beslut om du behöver försäkring för ditt lån. I de flesta fall är detta en frivillig tjänst. Det finns åtminstone tre typer av försäkringar i detta fall - liv, hälsa och arbetsstatus. Tänk dock på att uppsägningsskydd endast är giltigt vid nedskärningar, och de flesta sjukförsäkringar gäller till exempel inte för personer med funktionsnedsättning eller extremsportentusiaster. Om du till exempel fortfarande är skyldig att köpa en försäkring, om vi talar om ett hypotekslån, studera olika företags erbjudanden och välj det billigaste. Var beredd på det faktum att du måste försäkra och medlåna, om någon.
Steg 3
Om du kan, välj graderade lån. Detta är särskilt viktigt, till exempel om du tar en långfristig inteckning. I det här fallet blir dina betalningar något högre i början och kommer sedan att minska. Ett sådant system gör att du snabbt kan börja betala av huvudskulden och därmed minska ränteintäkterna.
