Med utvecklingen av marknaden för varor och tjänster har lån blivit en bra hjälp i våra liv. Banker är alltmer villiga att låna ut till konsumenter och utvecklar nya, mer och mer lönsamma och frestande villkor för dem. Konkurrensen mellan banker är mycket hög och därför finns det fler och fler utlåningsprogram. Det är lätt att gå vilse i dem: någon erbjuder låga räntor, andra - mer än beloppet, och ännu andra - tidig återbetalning. För att få ett lån och undvika utslag, är det viktigt att förstå denna fråga i detalj.
Först och främst måste du förstå vad ett lån är och vilka typer av det finns. De mest populära riktade lånen idag är konsumenter (för köp av lågkostnadsvaror), bil (för köp av ett fordon), inteckning (för köp av fastigheter). Det finns också andra sorter: kreditkort, leasing, studielån, semesterlån och så vidare. Om du inte vill avslöja det syfte för vilket du behöver lånade medel är lånet respektive olämpligt och i de flesta fall på mindre gynnsamma villkor.
Villkor och metoder för återbetalning
Typerna av lån bestämmer till stor del deras kostnad. När det gäller villkor är de kortvariga (upp till ett år), medellånga (upp till 3 år) och långsiktiga (från 3 år). Enligt betalningsmetoden är de uppdelade i två huvudtyper: livränta och differentierade.
Livräntebetalningen förutsätter lika månatliga betalningar på lånet med den redan upplupna räntan.
Den differentierade betalningen delar upp skulden i lika stora delar och ränta tas ut på balansen, så varje månad och år minskar låneskulden. Banker erbjuder en sådan betalning mindre ofta.
Bankkrav och processen för att få ett lån
Läs hela avtalet noga och kom ihåg att ägna särskild uppmärksamhet åt fotnoterna med små tryck. Ställ frågor till din bankchef och tveka inte att ta reda på nyanserna i ditt lån - trots allt kommer du att betala för mycket med dina pengar.
Processen att få ett lån från banker ser ungefär likadant ut. Innan du kontaktar en bank bör du bestämma vilken typ av lån du behöver och kontrollera olika bankers erbjudanden. Efter att ha valt några av de bästa, enligt din åsikt, gå till bankcheferna. De kommer att ge dig råd i detalj och lägga fram specifika förslag. Efter att ha valt den lämpligaste, samla hela dokumentpaketet.
Bankens auktoriseringsavdelning hanterar ansökan. Efter att ha behandlat begäran, svarar han: "Avslag", "Godkännande" eller "Avslag med alternativ". Det senare innebär att lånet godkänns, men med särskilda villkor.
Orsaker till vägran är vanligtvis relaterade till den sökandes låga inkomst, dåliga kredithistoria, brist på garantier eller säkerheter.
Hur får man ett banklån
För att få ett lån behöver du:
- Samla in alla dokument som är nödvändiga för banken (minimipaketet innehåller ett pass, ett ytterligare identitetsdokument, en kopia av en arbetsbok och ett intyg om inkomst).
- Ha officiella intäkter (ibland inte nödvändiga för vissa typer av lån).
- Visa en positiv kredithistorik.
För stora lån behöver du dessutom:
- Hitta en garant
- Ha säkerheter
Bil lån och inteckningar kräver också obligatorisk försäkring av bilen, fastigheter och låntagarens liv. Livförsäkring krävs dock inte för att få ett vanligt lån, du har rätt att vägra det.
Banker utfärdar villigt små lån med ett minimum av dokument utan inkomstintyg och borgensmän, men räntorna för sådana program kommer dock att vara högre.
Vad är kredithistorik
Vid behandlingen av en ansökan om ett lån ägnar bankerna särskild uppmärksamhet åt sökandens kredithistorik - det är detta som avgör din tillförlitlighet. Följaktligen, för att ta reda på om den här historien är dålig eller bra för dig, kan du göra en begäran till BCH (Bureau of Credit Histories). Detta sparar bland annat din tid avsevärt genom att minska listan över banker där du kan ansöka om ett lån.
En gång om året kan du få din kredithistorik från CHB på något av följande sätt:
- Gå personligen till BCI med ett pass eller skicka en notiserad begäran per post.
- Gör en begäran till banken (om den tillhandahåller en sådan tjänst).
- På BCI-webbplatsen i avsnittet "Tjänster för låntagare". Där kan du också hitta en fullständig lista över möjliga sätt att få din kredithistorik.
Det är möjligt att få ett lån med en dålig kredithistoria. Dessutom kan kredithistoriken vara "felaktigt" dålig - detta händer ibland när penningöverföringstjänster är försenade. Om historien är riktigt dålig, bör man komma ihåg att alla banker behandlar detta annorlunda, och sannolikheten för att få ett lån kvarstår, men möjligen på andra villkor.
Kom alltid ihåg att ett lån är pengar som måste returneras, så du bör inte sikta på attraktiva belopp som banken vänligen erbjuder dig. Om du behöver 20 tusen rubel, ta inte 50 - trots allt måste du fortfarande betala för mycket, bara i det här fallet för en stor mängd.
Var försiktig och läs alltid hela villkoren i kontraktet. Välj pålitliga banker och betrodda kreditorganisationer, förbi små mikrofinansieringsföretag som erbjuder otroligt gynnsamma villkor. En risk för utslag kan leda till problem, och ett balanserat beslut baserat på en detaljerad studie av frågan hjälper dig att snabbt hantera aktuella problem och äntligen köpa något som du och din familj länge har drömt om.
