Idag har ryssarna möjlighet att köpa fastigheter på en inteckning, inte bara i rubel utan också i utländsk valuta. De mest populära är dollar och euro.
I vilken valuta ska du ta en inteckning
Valutalån lockar låntagare med lägre räntor. De kan vara lägre med 2-5% i förhållande till rubeln. Och eftersom en inteckning är ett långfristigt lån tror många att de under sin återbetalning kommer att kunna spara betydligt på betalningarna. Detta antagande är dock fel.
Grundprincipen för att välja en valuta för inteckning är att ta ett lån endast i den valuta som låntagaren får inkomst i.
De största riskerna för låntagaren är möjliga valutafluktuationer. Växelkursen i euro eller dollar kan stiga så markant att det kommer att göra betalningar på lån i rubeluttal absolut obetalda. Och idag kan ingen professionell analytiker korrekt förutsäga växelkursrörelsen under en period på 10-15 år.
Naturligtvis, om hypoteksvalutan stärks betydligt i pris kan du alltid omstrukturera lånet och refinansiera i rubel. Men samtidigt måste du betala standardprovisioner för att överväga en låneansökan, utvärdera en fastighet etc.
Därför, om låntagarens lön är i rubel, bör inteckningen också tas i den inhemska valutan. Detta gäller särskilt för långfristiga lån som t.ex. inteckningar. Det är också viktigt att ta hänsyn till de förluster som låntagaren ådrar sig vid omvandling av pengar från en valuta till en annan.
Men om det beslutades att stanna vid en inteckning i utländsk valuta är det värt att välja en begränsad låneperiod - 5-10 år.
Funktioner för att välja en valutalån
Valutalån i dollar och euro är det vanligaste alternativet. Nyligen har det också kommit förslag på inteckningar i japanska yen eller schweiziska franc. Men att ta ut sådana exotiska lån rekommenderas endast för dem som får löner i den här valutan, för det är ganska problematiskt att köpa dem och de säljs till en uppblåst hastighet.
Räntorna på bolån i rubel börjar på 8,5%, så de ligger så nära lån i utländsk valuta som möjligt.
I sin mest allmänna form är algoritmen för att välja mellan en inteckning i dollar och euro extremt enkel. För dem som får inkomst i euro är denna valuta att föredra för ett lån. Likaså med dollarinkomst. Samtidigt är starträntorna för lån i dollar och euro idag desamma och sträcker sig från 7, 9%.
Om vi tar valutakursdynamiken som grund för valet, har dollarkursen ökat med 20,28% under tio år jämfört med maj 2004 (från 28,99 till 34,87 rubel). Medan euron från 34, 86 till 47, 88 till 37, 3%. För de som får löner i rubel skulle alltså lån i utländsk valuta avskriva alla fördelar med lägre räntor. Men låntagare på dollarlån skulle ha lidit mindre förluster. Det antas att euron i framtiden också kommer att stärkas starkare än dollarn.
