Syftet med klagomål inom banksektorn är oftast anställda vid kreditinstitut. Men med den växande populariteten för icke-kontanta betalningar har fall av bedrägerier med bankkort blivit vanligare. Efter att ha fallit i svindlarnas fälla börjar deras offer förr eller senare leta efter sätt att få tillbaka sina pengar och sätta bedragarna inför rätta. Vilken roll spelar banken i denna situation, och är det möjligt att på något sätt avhjälpa situationen med hjälp av ett klagomål som skickas till en finansiell institution?
Bedrägeri med kortinnehavare
Sberbank-kort som är populära i Ryssland används av både laglydiga medborgare och bedragare. De hittar sina potentiella offer som regel på Internet på annonstjänster, genom grupper i sociala nätverk och fly-by-night-webbplatser. En person erbjuds alla tjänster eller produkter till ett attraktivt pris. Ibland sker lockning av pengar under sken av en välgörenhetsorganisation eller en begäran om riktad hjälp till en specifik person i en svår livssituation.
Hur som helst förblir det faktum att offret frivilligt överför sina pengar till bedragarens kort oförändrat. Som en konsekvens ligger roten till problemet i omotiverat förtroende för främlingar. Endast standardråd kan hjälpa till här: använda pålitliga webbplatser, ge företräde ansikte mot ansikte när det gäller erbjudanden på annonser, läs recensioner på Internet om liknande ämnen.
När faktumet om bedrägeri blir känt är det dags att leta efter den skyldige och försöka få tillbaka dina pengar. Om inget är känt om den skyldige, förutom ett bankkort eller telefonnummer, blir det svårt att hitta honom.
Hur man klagar på en kund hos Sberbank eller en annan bank
Att klaga på en samvetslös kund hos Sberbank eller en annan bank är faktiskt värdelös, eftersom finansinstitut har begränsade befogenheter i dessa frågor. De får inte lämna ut kontoinnehavarnas personuppgifter till andra. Och de kan bara på begäran av den sökande överföra sitt överklagande om frivillig återbetalning av medel till kortinnehavaren.
Banken har inte heller rätt att annullera betalningen som gjorts av klienten om pengarna redan har krediterats mottagarens konto. Tidigare tog sådana operationer timmar och till och med dagar, under vilka det var möjligt att ändra dig och ta ut dina pengar, men nu genomförs överföringar från kort till kort nästan omedelbart. Men om du hittar bedrägeriet snabbt nog bör du försöka avbryta transaktionen genom att ringa din banks hotline. För Sberbank är detta dygnet runt 900 (för Ryssland) eller + 7-495-500-55-50 (över hela världen). Information om andra banker finns på baksidan av plastkortet.
Supporttjänstspecialisten kommer att be dig att namnge din personliga information, ditt kortnummer eller ett kodord, bara avsedd för fjärridentifiering. Vidare kommer bankanställd, på kundens begäran, att avgöra om det går att annullera penningöverföringen.
Om betalningen har nått mottagaren måste återlämnande av pengar och bedrägeriets straff fortfarande startas genom att kontakta kontoret på din bank. För detta skrivs ett krav för att avbryta den felaktiga transaktionen som adresseras till filialens chef. Ansökan måste ange datum, betalningsbelopp, ditt bankkontons nummer och som bevis bifogas en check från en bankomat eller ett personligt konto hos Sberbank Online (eller en annan bank). Dokumentet är upprättat i två exemplar, registrerat av en anställd vid ett finansinstitut med datum och nummer.
Det är möjligt att effektivt klaga på en Sberbank-klient som bara begått bedrägeri med polisens inblandning. En ansökan om återbetalning behandlas av banken i genomsnitt från 10 till 30 arbetsdagar, men detta är inte en anledning att göra ingenting. Chanserna för en frivillig överföring av pengar i sådana fall är minimala, och en tvingad återbetalning är endast möjlig av domstolen.
Rapportering till polis och domstol
Polisen skriver ett uttalande om bedrägliga handlingar som har ägt rum, alla bankdokument och checkar bifogas, information om gärningsmannen (telefon- eller kortnummer) anges. För att beslutet att inleda ett brottmål är positivt krävs bevis: skärmdumpar av korrespondens, sidor på en webbplats eller en grupp på ett socialt nätverk, röstinspelningar av konversationer.
Baserat på den mottagna informationen fastställer polisen kortinnehavarens identitet och fattar ett beslut om att föra honom till straffrättsligt ansvar. På begäran av brottsbekämpande myndigheter är Sberbank, som alla andra banker, skyldiga att tillhandahålla personuppgifter om sina kunder.
I sin tur kan offret, efter att ha fått detaljerad information om bedragaren, stämma honom med ett krav på återbetalning. Samtidigt är inledandet av ett brottmål inte en förutsättning. De agerar enligt ett liknande system om pengar av misstag skickades till fel konto och dess ägare inte vill returnera dem frivilligt. Påståendet, riktat till bankens skrupelfria kund, åtföljs av kreditinstitutets förfrågningar och svar, liksom omständigheterna med att en annan person missbrukar andras medel.
Under rättegången krävs sannolikt hjälp av en kvalificerad advokat, vilket är förknippat med merkostnader. Och det tar mer än en månad att vänta på slutet av processen. Detta är inte alltid motiverat om det returnerade beloppet inte överstiger juridiska kostnader. Men i fall när det gäller betydande ekonomiska förluster är det verkligen värt att klaga och kämpa för rättvisa.
