Efter 2008 minskade intresset för inlåning i flera valutor från befolkningens sida kraftigt. I en period med finansiell stabilitet är det faktiskt tveksamt om det är lämpligt att öppna en sådan insättning. Men de senaste händelserna och starka valutakursförändringar har ökat efterfrågan på insättningar i flera valutor.
Fördelar med insättningar i flera valutor
Den största fördelen med multivalenta insättningar är möjligheten att diversifiera investeringar och maximera skyddet mot valutarisker. Våra landsmän försummar ofta den gyllene regeln, som säger att "du kan inte hålla alla dina ägg i en korg". I insättningar med flera valutor fördelas medel mellan flera valutor.
I Ryssland är de vanligaste insättningarna de som samtidigt inkluderar rubel, dollar och euro. Men vissa banker lägger till brittiska pund eller schweiziska franc till en sådan standard investeringsportfölj. Även om efterfrågan på exotiska valutor fortfarande är låg.
Den andra viktiga fördelen är flexibilitet i förvaltningen av fonder. Kunden kan överföra pengar från en valuta till en annan utan att förlora intresset.
När insättare öppnas i rubel och utländsk valuta har insättaren inte en sådan möjlighet. Innan han konverterar måste han ta ut pengar från insättningen före schemat och tappa all lönsamhet.
Nackdelar med insättningar i flera valutor
En av nackdelarna med insättningar i flera valutor är att de har lägre räntor jämfört med klassiska insättningar. Det är sant att bankerna i slutet av 2014 höjde räntorna på sådana insättningar. Exempelvis är räntorna på multivalenta insättningar i Bank Ugra för närvarande fastställda till 12-18% för rubel, 4-6% för euron och 4,5-7% för dollarn. I "BinBank" är de 8-13% för rubel, 2-6% i euro och 2,5-6% i dollar. I Sberbank är marginalräntorna i rubel 8, 18%, i euro - 3, 75%, i dollar - 3, 96%.
Det är värt att notera att i insättningar i flera valutor finns det en sak som kan reduceras. Det vill säga du kan konvertera medel inte på obestämd tid utan inom de fastställda gränserna.
Vissa banker erbjuder även denna produkt uteslutande till insättare med hög nettoförmögenhet. Därför sätter de högre startbelopp för att öppna en insättning i flera valutor.
Enligt insättare elimineras fördelarna med insättningar i flera valutor genom extremt olönsamma spreadar som bankerna sätter upp. Med små fluktuationer mellan räntor blir omvandling ofta meningslös. Gynnsamma omvandlingsvillkor för insättningar i flera valutor är sällsynta. När allt kommer omkring är skillnaden mellan inköpspriset och försäljningspriset för valuta av banker oberoende och inte på grundval av växelkursen för Ryska federationens centralbank. Den kan nå 1, 7-1, 9 s.
Ett antal banker fastställer gynnsamma omvandlingsfrekvenser endast för relativt stora transaktioner. Till exempel, i banken "Yugra" är skillnaden mellan inköps- och försäljningspris 6-14 kopeck, men endast för transaktioner från 1000 dollar eller euro, 50 000 rubel.
Flervaluta eller separat klassisk rubel och utländsk valuta?
För att beräkna lönsamheten för att investera pengar i multivaluta och enskilda rubel- och utländsk valuta kan du ta erbjudanden från en av de största bankerna - Alfa-Bank. De ursprungliga parametrarna är följande: 100 tusen rubel, 1000 euro och dollar vardera, perioden är 1 år.
Om vi antar att det inte skett någon konvertering under året kommer avkastningen på multivalutainsättningen att vara följande:
- i rubel - 10 143 rubel. (kurs 9, 7% med månatlig kapitalisering);
- i dollar - 42 dollar (ränta 4,1% med månatlig kapitalisering);
- i euro - 37 euro (ränta 3, 6% med månatlig kapitalisering).
För traditionella insättningar (till exempel insättningen "Victory"):
- i rubel - 16 788 rubel. (ränta 15,62% med månatlig kapitalisering);
- i dollar - 59 dollar (hastighet 5,75% med månatlig kapitalisering);
- i euro - 53 euro (ränta 5, 22% med månatlig kapitalisering).
Således är det traditionella sättet att distribuera valutor uppenbarligen mer fördelaktigt när det gäller lönsamhet. Samtidigt kan du dra nytta av säsongsbetonade lönsamma erbjudanden från olika banker och få ännu mer vinst.
Men poängen med att öppna en insättning i flera valutor är inte att få maximal passiv inkomst. Det bör förstås att för att en insättning i flera valutor ska bli verkligt lönsam måste dess ägare förstå situationen för valutamarknaden. Det är nödvändigt att analysera de faktorer som påverkar valutornas beteende och kunna välja rätt ögonblick för att köpa eller sälja dem. Insättaren måste ständigt övervaka situationen på den finansiella marknaden. Det vill säga den här produkten är inte för en massinvesterare.
Om du inte planerar att ordna valutan är det bättre att öppna traditionella separata insättningar.
