De som funderar på en stabil källa till passiv inkomst bör vara uppmärksamma på att investera i obligationer. Denna investeringsmetod anses för närvarande vara den minst riskfyllda. När du väljer att köpa obligationer bör du välja en pålitlig organisation. Det här är Sberbank. Du kan göra en investering genom att besöka en filial i Sberbank eller köpa obligationer på Sberbank Online.
Obligationer är värdepapper som emitterats av staten eller en organisation, i detta fall av Sberbank, för att locka investerares medel. Enkelt uttryckt är detta en obligation i form av en säkerhet. I enlighet med denna skyldighet måste låntagaren, det vill säga den person som utfärdar obligationerna, inom den angivna perioden lämna tillbaka hela värdet på obligationen och räntan för användning av medel till långivaren. Par är värdet på obligationen. Kuponginkomster - ränta för användning av medel.
Med andra ord är kupongavkastning den vanliga betalningen av ränta till den person som köpte obligationen. En kupong är en procentandel av det nominella värdet. Vanligtvis görs kupongbetalningar var sjätte månad. De kan också produceras varje månad, kvartalsvis, årligen. På förfallodagen betalas ägaren ett belopp som är lika med nominellt värde på sina obligationer. Den sista kupongen betalas också.
Funktionsprincip
Det enklaste sättet att se hur obligationer fungerar är med ett specifikt exempel.
En bekant kom till en person och bad om ett lån på 70 000 rubel. Han lovar att återbetala pengarna om ett år. För att tacka för hjälpen förbinder han sig att inte returnera 70 000 utan 90 000 rubel. Personen går med på att ge en vän ekonomiskt stöd och fixar avtalet i form av ett kvitto. Detta kvitto indikerar att en bekant ger de lånade 90 000 rubel. på ett visst datum. Så en person tar ett kvitto och en bekant får en summa pengar.
Obligationen är samma kvitto. Den slutna affären är placeringen av en obligation. Obligationens nominella värde är 90 000 rubel, det vill säga detta är det belopp som kompisen åtar sig att returnera. Återbetalningsdatumet är förfallodagen. Det utfärdade beloppet på 70 000 rubel. är värdet på värdepapperet. Inkomsten kommer att vara skillnaden mellan 90 000 och 70 000, det vill säga 20 000 rubel. Baserat på detta exempel är de köpta obligationerna nollkupong- eller diskonteringsobligationer.
Du kan ändra villkoren i exemplet något. En bekant ber om 70 000 rubel från en person och åtar sig att återbetala samma belopp om ett år. En vän går dock med på att betala 1 500 rubel var tredje månad som belöning för att använda pengarna. Det vill säga en person kommer att få 1500 rubel. på tre, sex, nio månader och om ett år kommer en bekant att returnera 70 000 rubel. och kommer att göra den sista betalningen på 1500 rubel. Denna betalning på 1500 rubel. och kommer att vara en kupongavkastning.
Varför köpa obligationer
Obligationer är det närmaste alternativet till bankinsättningar. Men de ger sin ägare mer vinst än en bankinsättning. Detta är en garanterad vanlig inkomst, dessutom kan ägaren sälja sina obligationer när som helst, och viktigast av allt, utan att förlora den ackumulerade räntan.
Vilka obligationer kan köpas på Sberbank
1. OFZ-N. Dessa är värdepapper avsedda för allmänheten. Det enklaste alternativet, som inte kräver djup specialkunskap om aktiemarknaden.
2. Investeringsobligationer. De är genomsnittliga risker, de kan ta upp till 12, 5% per år.
3. Börshandlade strukturerade obligationer. De är också medelrisk, upp till 12% per år.
4. Företagsobligationer. De kan bara köpas via ett enskilt investerings- eller mäklarkonto. Kunna ta upp till 9, 25% av inkomsten.
5. Fonder. Det finns flera av dem och de är indelade i 3 kategorier beroende på riskgraden. Lönsamheten under 3 år varierar från 28,58% till 44,48%.
Hur man köper obligationer på Sberbank Online
1. Först måste du gå till Sberbank Online personliga konto.
2. På det övre flikfältet väljer du "Annat" och sedan "Mäklare".
3. Knappen "Öppna ett mäklarkonto" visas på skärmen, klicka på den.
4. Då måste du välja den av intresse från listan över investeringsmarknaden.
5. Det är nödvändigt att ange tariffplanen, som regel är det bättre för nybörjare att välja "Investering".
6. Ange sedan kontot för uttag av intjänade pengar. Det kan vara ett bankkort eller en insättning.
7. Programmet kommer att be om samtycke till behandlingen av personuppgifter. För att fortsätta måste du markera rutan bredvid raden "Jag håller med".
8. Därefter måste du komma överens om eller vägra möjligheten att använda lånade medel. En sådan tjänst gör att du kan göra en operation som överstiger kostnaden för tillgängliga medel.
9. Sedan svarar de på frågan om att öppna ett enskilt investeringskonto. Håller med eller förbjuder.
10. Därefter anges syftet för vilket mäklarkontot öppnas. Vanligtvis tjänar detta ytterligare intäkter och att bevara kapital.
11. Detta följs av frågor om användarens personuppgifter. Någonstans är det nödvändigt att svara, någonstans för att kontrollera data.
12. Då anges e-postadressen, telefonnumret bekräftas.
13. Sedan ges samtycke till att ingå ett kontrakt, ansökan skickas för behandling. Inom två dagar skickas ett meddelande om bankens beslut till det angivna telefonnumret. Om svaret är ja, kommer användaren att få en inloggning och ett engångslösenord, som måste anges när man anger sitt personliga konto.
Om du går igenom mobilapplikationen måste du välja "Investeringar" och sedan klicka på "Öppna". Följ sedan instruktionerna i applikationen.
Obligationsvärde
Som regel säljs obligationer värda 1 000 rubel. Det finns dock undantag, och du kan köpa värdepapper värda 200, 500 eller 1500 rubel. Men som regel är dessa tidningar opopulära.
Obligationsavkastning
Avkastningen på en obligation är den ränteintäkt som en investerare får när han köper ett värdepapper.
Idag erbjuder Sberbank obligationer med följande avkastning per år:
1. Sberbank-001-04R, avkastningsvärde - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, lönsamhet - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, lönsamhet - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, lönsamhet - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, mängden lönsamhet - 5, 2798.
Fördelar och nackdelar
Fördelarna med att investera i obligationer inkluderar följande:
1. Storleken på avkastningen. Avkastningen på investeringar i obligationer ligger ungefär mellan avkastningen på bankinsättningar och köp av aktier. Det är högre än ränta på bankinlåning, men mindre än vinst på aktier.
2. Garanterat mottagande av en stabil inkomst. Värdet på aktier kan antingen stiga eller sjunka och som ett resultat av köp av obligationer kommer investeraren att få en viss vinst.
3. Låg kostnad, avkastningen beror inte på det investerade beloppet, till skillnad från en bankinsättning.
4. Upplupen ränta behålls. När som helst kan investeraren sälja obligationer och få alla inkomster till honom.
5. Stort utbud av obligationsoptioner.
6. Jämförande enkelhet att köpa och sälja.
7. Förmågan att öka din egen inkomst utan risk.
Det finns dock också några nackdelar:
1. Ingen pengarna tillbaka garanti. Om bankinsättningar är försäkrade av staten, uppstår en något annan situation med värdepapper. När emittenten, det vill säga den som emitterar obligationerna, har problem har obligationsinnehavarna första prioritet att få återbetalning. Detta inkluderar också den förlorade vinsten. Följaktligen bör du köpa obligationer från pålitliga företag för att undvika en sådan situation.
2. Med tiden kan värdet på obligationer öka eller minska. Först och främst kan detta hända på grund av den ogynnsamma ekonomiska situationen i landet. Denna information är viktig för dem som ska sälja obligationer före förfallodagen.
Generellt kan man dra slutsatsen att det totala antalet fördelar överväger nackdelarna med obligationer. Därför är det vettigt för dem som vill öka sina inkomster att vara uppmärksam på Sberbanks tjänster vid emission av värdepapper.
Ytterligare rekommendationer
Som en ytterligare rekommendation kan du rekommendera att noggrant studera alla typer av obligationer som Sberbank emitterar, beräkna vilken, hur mycket och för vilket belopp det kommer att vara lönsamt att köpa. Det blir inte överflödigt att följa den ekonomiska situationen i landet.
