Baserat på nyckelindikatorerna för kreditinstitut som citeras i offentliga rapporter är det möjligt att med en viss grad av tillförlitlighet uppskatta hur lönsamt och säkert samarbete med dem kommer att bli. Men det är viktigt att ta hänsyn till experternas åsikter. En av de mest populära källorna till objektiv information om bankernas kreditvärdighet och finansiella stabilitet är den årliga banksäkerhetsbetyget som publiceras av den ansedda finansiella och ekonomiska tidningen Forbes.
Investeringsföretagens och bankorganisationernas tillförlitlighetsgrad är en indikator på deras förmåga att uppfylla ekonomiska skyldigheter. Kreditbetyg bedömer stabilitet, befintliga risker och sannolikheten för att banken inte kommer att stängas.
Betygskriterier och metoder
Rankningen av kreditinstitut baseras på två kriterier:
- Utvärdering av bankens resultat utifrån publicerade rapporter
- Analys av bankstabilitetsindikatorer enligt uppgifter från internationella och inhemska kreditvärderingsinstitut.
Det finansiella resultatet av bankernas verksamhet bedöms utifrån olika indikatorer: tillgångarnas storlek, vinstdynamik, kapitaltäckning, utgivna lån, insättningsvolymer etc. I detta fall är nyckeln i jämförelse bedömningen av tillgångarna. Alla typer av rankningar sammanställs från rankningen för en mängd specifika statistiska indikatorer.
Bankens stabilitetsindikator bestäms enligt ratingkriterier och metoder från internationella och ryska ratingföretag: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Om ett kreditinstitut har flera betyg tas det högsta med i beräkningen. Bankens brist på en bedömning som gjorts av experterna från dessa byråer betyder inte att den är opålitlig utan påverkar dess anseende väsentligt.
För att återspegla resultatet av betyget antogs en viss skala, bestående av kombinationer av bokstäverna A, B, C, D. Tillsats till bokstäverna "plus" och "minus" används för att betygsätta mellanliggande märken. I det här fallet kan klassificeringarna kompletteras med märket "under kontroll" eller "bank under sanktioner". En prognos publiceras också som visar en möjlig förändring i betyg under nästa år. Prognosalternativ: positiva, stabila, utvecklande, negativa.
Tilldelningen av en rating till en bank bör dock inte betraktas som en garanti för riktigheten, fullständigheten och aktualiteten hos den information som expertutlåtandet bygger på. Man kan inte heller anta att bankens position i rating kommer att ge 100% sannolikhet att det förväntade resultatet av användningen av sådan information kommer att sammanfalla med den faktiska. Ingen av värderingarna är grunden för entydiga slutsatser om en viss banks tillförlitlighet. Detta är ett utvärderande expertutlåtande och inget mer.
Forbes auktoritativa yttrande
Den populära ekonomiska tidningen Forbes utvärderar årligen de 100 största och mest betydelsefulla bankerna som är verksamma i Ryssland med hänsyn till sannolikheten för deras fallissemang.
De viktigaste betygskriterierna för val av banker för deltagande i sammanställningen av listan över Forbes-analytiker under innevarande år tog tre parametrar:
- Närvaron och antalet betyg.
- Mängden tillgångar är över 10 miljarder rubel.
- Andelen individers insättningar i skulder är över 3%.
Alla deltagare rankades enligt betyg, tillgångsstorlek och riskbedömning, i fem tillförlitlighetsgrupper på Fitch-skalan.
Den första gruppen inkluderar de 13 mest tillförlitliga bankerna med rating BBB- och BB +, som bedöms vara ganska kreditvärdiga. Den andra gruppen består av banker med betyg BB och BB-. Dessa är 19 ganska pålitliga kreditinstitut som, i händelse av en försämrad ekonomisk situation, har möjlighet att locka alternativa finansiella resurser för att fullgöra sina skyldigheter.16 banker i den tredje gruppen med B + -värdering bör endast förlita sig på sin egen styrka vid problem, men vid fallissemang kommer de att kunna återbetala sina investeringar till borgenärer under försäljningen av tillgångar. När det gäller tillförlitlighet är banker från den fjärde och femte gruppen (betyg B respektive B) inte sämre än de två tidigare grupperna, men när affärsmiljön förändras är deras risker något högre.
Det skulle vara fel att tro att en bank som inte når TOP-10 när det gäller tillförlitlighet är instabil. Vanligtvis identifieras de 100 mest stabila bankerna och denna tillförlitlighet är indelad i flera kategorier. Som en allmän regel kan banker i den första och andra kategorin av tillförlitlighet såväl som i grupp B betraktas som stabila banker, men banker som inte ingår i hundra bör behandlas med stor försiktighet.
