Chefen för Sberbank G. Gref sa om stor sannolikhet för en storskalig bankkris i Ryssland 2015. Skyldan bör ligga på det låga oljepriset och behovet av att skapa ytterligare reserver. Osäkerhet om banksektorn skapar naturlig rädsla för framtiden för deras sparande och bankinlåning.
Vad bidrar till början av bankkrisen i Ryssland
Vissa experter tror att bankkrisen i Ryssland började 2014, men den når sin topp 2015. Enligt Forbes uppskattningar är bankkapitalunderskottet idag minst 2% av BNP, vilket uppfyller kriterierna för en systemisk bankkris. Officiell statistik är mer positiv, eftersom många problem artificiellt maskeras av banker.
Experter från CMASP (Center for Macroeconomic Analysis and Short-Term Forecasting) uppskattade mycket sannolikheten för en bankkris 2015. För att detta ska ske antas att flera villkor måste uppfyllas: ett betydande utflöde av medel från insättningar; andelen dåliga tillgångar överstiger mer än 10%. massnationalisering (omorganisation) av banker av staten. Hittills kan endast det första kriteriet iakttas.
Argumenten för det allvarliga hotet om en bankkris som hänger över Ryssland är:
- Sanktioner och begränsningar av tillgången till utländska kapitalmarknader har skapat problem med valutalikviditet för banker. Stängda externa marknader ledde i sin tur till en ökad efterfrågan på lån inom landet. Samtidigt minskade insättningsvolymen på grund av paniken bland befolkningen.
- Det finns en tendens mot "värdering" av insättningar, medan den omvända efterfrågan bildas i majoritet för rubellån.
- Under 2014 var det en trend mot en ökning av förfallna skulder på grund av den svåra situationen i ekonomin. Nedgången i effektiv efterfrågan på banktjänster förväntas öka andelen osäkra fordringar ytterligare 2015. Situationen ska vara mer akut än 2009, eftersom befolkningens skuldbelastning har ökat under denna tid.
- Minskad utlåningstillväxt. Utlåningstillväxten förväntas vara den lägsta de senaste åren på grund av höga räntor och skärpta krav för låntagare. Således blir det svårare för banker att betala de fastställda höga räntorna på 20% på insättningar. Även om vissa experter tror att detta inte kommer att leda till en kris, utan bara till en minskning av banksektorn.
Under tiden påverkas banksektorn av stabiliserande stödfaktorer som gör situationen mindre kritisk.
Faktorer som bidrar till stabiliseringen av banksystemet
Enligt centralbanken hotas inte en bankkris i Ryssland 2015. Även om situationen verkligen kommer att bli svår.
Tidigare finansminister A. Kudrin, vars skrämmande ekonomiska prognoser regelbundet hemsöker den ryska pressen, förväntar sig inte heller en storskalig bankkris. Enligt hans åsikt bör man förvänta sig en försämring av betalningsdisciplin och en rad konkurser bland företag. Men detta kommer att påverka banksektorn i mindre utsträckning, eftersom det kommer att skyddas av staten.
Man kan faktiskt förvänta sig att det är statligt stöd som kommer att bli den avgörande faktorn för stabiliteten i banksystemet i Ryssland. Några viktiga steg har redan tagits, vilket borde ha en positiv inverkan på bankerna.
Bland dem är beslutet att kapitalisera banksektorn genom federala lånobligationer värda 1 biljon rubel. Dessa medel har redan överförts till DIA.
Utflödet av medel från insättarnas konton bör stoppas av lagen om fördubbling av det maximala beloppet av försäkringsbetalningar - från 700 tusen rubel. upp till 1, 4 miljoner rubel. Detta bör bidra till att öka allmänhetens förtroende för banksystemet.
Förutom statligt stöd kan andra faktorer framhållas till förmån för det ryska banksystemets förmåga att motstå 2015, även om det förutses vara svårt. Detta är en förbättring av handelsbalansen på grund av rubeln; en minskning av tillväxttakten för arbetslöshet, vilket kan stimulera konsumenternas efterfrågan; förväntas mer stabilt beteende av rubeln, vilket kommer att orsaka ett inflöde av insättningar.
Troligtvis kommer en storskalig kollaps av banksystemet 2015 att undvikas. Den nuvarande ekonomiska situationen kommer dock att drabba medelstora och små regionala banker allvarligt. Många av dem kan verkligen gå i konkurs. De största statliga och privata bankerna kommer alltid att kunna räkna med statligt stöd.
