Marknaden för att utfärda bankgarantier är praktiskt taget icke transparent, så bedrägeri är här. Förfalskning av bankgarantier är ganska vanligt, och det är mycket svårt att motverka förfalskare som är specialiserade på sådant bedrägeri. Det finns dock flera sätt att erkänna en fiktiv garanti och skydda ditt företag från de förluster som är förknippade med att acceptera det.
Den ökade efterfrågan på bankgarantier har provocerat tillväxten på skuggmarknaden, vars deltagare aktivt marknadsför sina tjänster för registrering av förfalskningar. Bedrägerier kan dock motverkas om du vet flera sätt att verifiera äktheten hos en bankgaranti.
Metod 1: använd information på den ryska bankens officiella webbplats
Här kan du få mycket information om alla kreditinstitut, både aktiva och stängda. Avsnittet "Referensinformation om kreditinstitut" innehåller alla banker som någonsin har fått tillstånd att bedriva verksamhet. Det räcker att skriva in bankens namn i sökrutan, så får du reda på:
• bankens företagsnamn, dess BIC, OGRN, registreringsnummer och moderorganisationens adress;
• närvaro eller frånvaro av en licens;
• en lista över befintliga filialer och andra strukturella avdelningar med exakta adresser.
Genom att noggrant kontrollera uppgifterna om det kreditinstitut som anges i bankgarantin med de uppgifter som presenteras på Bank of Russia-webbplatsen kommer du att kunna känna igen de mest grova förfalskningarna som gjorts med fel. Dessutom är det på detta sätt möjligt att bestämma garantier som utfärdas för en bank med en återkallad eller återkallad licens.
På webbplatsen hittar du omsättningsblad, resultaträkningar, beräkningar av mängden standarder. Information om huruvida bankgarantier utfärdades finns på det roterande bladet. Alla utfärdade garantier redovisas av banken på konto 91315 utanför balansräkningen. Förekomsten av en balans på den indikerar att detta kreditinstitut verkligen har ställt garantier för ett visst belopp. Om saldot på konto 91315 är mindre än numret som anges i dokumentet, eller till och med noll alls, har du en fiktiv garanti i dina händer.
Information om huruvida en garanti utfärdades i enlighet med kraven i Ryska federationens centralbank kan hämtas från bankens uttalanden i formulär 134. För att göra detta måste du öppna uttalandena för den månad då garantin utfärdades, hitta i det avsnittet "Kapital (kapital)" och jämför det nummer som anges där med beloppet för bankgarantin som du har fått. Garantibeloppet får inte överstiga 25% av kapitalet. Om förhållandet inte respekteras är det en falsk garanti.
Metod 2: på den officiella webbplatsen för banken som utfärdade garantin
I enlighet med kraven i lag nr 93-FZ och brev från centralbank nr 111-T, tvingade Rysslands bank alla kreditinstitut att avslöja information om huruvida banken har strukturella uppdelningar som säkerställer utfärdande av bankgarantier, samt ange kontaktuppgifter för specialister som är kompetenta i detta ärende. Du kan kontakta bankens strukturella enhet genom att ringa per telefon eller skicka en förfrågan via e-post med en begäran om att bekräfta äktheten hos den utfärdade garantin.
