Du är en insättare hos Sberbank och innan insättningen löper ut behöver du plötsligt pengar. Ska jag ta ut pengar från insättningen? Måste du betala en provision till banken? I själva verket behöver du inte. Men i procent kommer du att förlora. Och hur mycket beror på insättningsvillkoren.
Varför banken inte uppmuntrar tidigt uttag av insättningar
Om du har en bankinsättning under en viss period bör du ta tillbaka pengarna på det datum som anges i avtalet. För detta får du inkomster i form av ränta. För att ta ut pengar tidigare måste du säga upp avtalet med kreditinstitutet.
Som nämnts ovan kommer Sberbank inte att bestraffas av en kommission för ett sådant steg. Det belopp som du investerar förblir helt hos dig. Men banken kommer att räkna om räntan. Du kommer att få pengar antingen till en reducerad eller till och med till en symbolisk "efterfrågan".
Varför? För dig ligger dina pengar helt enkelt på kontot. Under tiden investerar banken medel: till exempel kommer den att emitteras i form av lån. Tack vare detta får finansinstitutet inkomster som det delar med dig. Om du tar ut pengar tidigare upphör möjligheten för banken att tjäna pengar med dina medel.
Vad vi förlorar vid tidig stängning
I slutet av februari 2018 är följande terminsinsättningar aktiva i Sberbank: "Spara", "Påfyllning", "Hantera" insättningar och online-analoger av dessa insättningar. De kan öppnas under vilken period som helst som passar kunden, från en till 36 månader. Det finns också ett bidrag "Give Life" under en period av ett år.
Om du behöver tidig utfärdande av en av dessa insättningar i upp till sex månader, kommer Sberbank att intjäna med en hastighet på 0,01%. Det vill säga din vinst kommer att vara försumbar. I praktiken får du bara tillbaka din insättning.
Om insättningsavtalets löptid är längre än sex månader, men pengarna har varit i banken i mindre än denna period, kommer de att ge samma 0,01%. Men om du tar en sådan insättning efter sex månader sparar du det mesta av ränteintäkterna. Det kommer att beräknas till en ränta som är lika med två tredjedelar av din insättnings ursprungliga ränta.
Dessutom betalas ränta utan att kapitalisering tas i beaktande. Det vill säga om den upplupna inkomsten redan har lagts till insättningsbeloppet kommer ingen ny ränta att debiteras detta tilläggsbelopp.
Om du har dragit ut ränta under insättningsperioden kommer banken att hålla tillbaka det betalade beloppet vid tidig uppsägning. Detsamma kommer att hända om överföringen av inkomsten från insättningen gick till ditt kort.
Långvariga insättningar
Och nu en viktig positiv punkt. Om du säger upp insättningsavtalet efter förlängningen förlorar du bara intresset under den senaste förlängda perioden.
Låt oss säga att du har en insättning i ett år. Du hämtar inte upp den dagen kontrakten upphör. Sedan debiterar banken ränta under hela perioden och förlänger insättningen samtidigt.
Men efter ytterligare ett par månader förändras din ekonomiska situation, du behöver pengar. Du går till banken och stänger insättningen. Kreditorganisationen räknar om räntan till dig till en lägre ränta, men bara för de sista dagarna av den nya (förlängda) löptiden. Inkomsten för den första hela löptiden förblir hos dig i sin helhet, liksom det ursprungliga insättningsbeloppet.
Pension Plus
Separat bör det noteras villkoren för tidig upphörande av avgiften för pensionärer "Pension Plus". Denna insättning är öppen i tre år, men du kan fylla på den och ta pengar från den med nästan inga begränsningar. Samtidigt förblir räntan konstant - 3,5% per år i rubel (i slutet av februari 2018).
Kundens inkomst kommer att bevaras även om han beslutar att stänga insättningen tidigare än den överenskomna perioden. Det enda är att han kommer att förlora räntekapitalisering.
Eviga insättningar
Sberbanks eviga insättningar är "On Demand", "Saving Account", "Universal Sberbank of Russia". Deras villkor innebär att du kan ta ut pengar eller sätta in nya pengar när som helst. Naturligtvis bör ingen provision tas ut.
Insättningar och uttag från eviga insättningar påverkar inte räntebeloppet. Sådana konton öppnas dock inte för inkomst (andelen är mycket låg). Deras funktion är att ta emot och skicka överföringar, göra uppgörelser och lagra medel.
