För många familjer är det enda chansen att köpa en egen bostad att köpa en lägenhet på inteckning. Vilka förändringar i inteckningsprogram kan förväntas från 2015?
Prognos för bolånemarknaden för 2015
Tillväxten på bolånemarknaden 2014 avtog i förhållande till 2013 (enligt preliminära uppskattningar uppgick den till 21% mot 34% året innan).
År 2015 förväntas en ytterligare minskning av tillväxten på bolånemarknaden på grund av ökade lånekostnader, en minskning av medborgarnas köpkraft (som en följd av devalveringen av rubeln) och osäkerheten i ekonomisk situation.
Å andra sidan kommer följande faktorer att fungera som stödfaktorer: fastighetsinvesteringarnas växande popularitet som ett tillförlitligt sätt att spara pengar och den förväntade nedgången i lägenhetspriserna.
Låneränta 2015
Under 2015 kommer den nedåtgående trenden i bolåneräntorna att sluta. Det kan inte förväntas att de genomsnittliga hypoteksräntorna sjönk till 6-8%, vilket många prognoser för 5 år sedan förutspådde. Tvärtom kommer hypoteksräntorna 2015 bara att växa.
Så i slutet av december 2014 har Sberbank redan ökat räntorna på bolån från 14,5 till 16%. Men även sådana villkor kan bara räkna med bankens lönekunder som har ingått ett försäkringsavtal. För andra låntagare kommer villkoren att vara strängare - de kan räkna med en ränta på cirka 17,5%. VTB24, en annan populär bland hypotekslåntagare, höjde också räntan på lån till 14,9% med försäkring och 15,95% utan den. Naturligtvis kommer villkoren i de befintliga inteckningsavtalen inte att revideras.
I genomsnitt steg hypoteksräntan på marknaden till nästan 19%, vilket gjorde det obetalbart för många ryssar. Hur situationen kommer att utvecklas i framtiden beror på många anledningar, inklusive den ekonomiska situationen i landet och minskningen av styrräntan från Ryska centralbanken. Men enligt de mest optimistiska prognoserna kommer bolåneräntorna i genomsnitt att vara 15-17%. Det kan dock inte uteslutas att staten kommer att stödja bolånemarknaden genom att ge subventioner till räntor.
Förutom räntehöjningen kan man förvänta sig en skärpning av bankernas krav på låntagare på grund av tillväxten av förfallna hypoteksskulder. I synnerhet en ökning av storleken på den lägsta utbetalningen och högre krav på låntagarens lön och arbetserfarenhet.
Vad kommer att hända med valutalån 2015
Många ryska låntagare i utländsk valuta befann sig i en mycket svår situation på grund av den allvarliga devalveringen av rubeln i slutet av 2014. Som ett resultat föll alla valutarisker på låntagarnas axlar. Detta drabbade särskilt de som har inkomst i rubel och som måste konvertera rubel till valuta. Dessa människor tog hypotekslån i en mer gynnsam ekonomisk situation med hopp om en stabil rubelkurs och med fokus på en lägre ränta.
Regeringen förbereder ett antal räkningar som syftar till att stödja låntagare i utländsk valuta som befinner sig i en svår situation på grund av rubelns fall. I synnerhet vill suppleanterna förbjuda att ta bort bostäder för hypoteksskulder i dollar eller euro.
Det förväntas också diskutera projektet, enligt vilket inteckningen kan bli enbart rubel. I lagförslaget föreslås att utfärdande av inteckningar i någon utländsk valuta förbjuds. Det bör noteras att valutalånens popularitet nu är ganska låg. Dess andel i den totala volymen av emitterade lån överstiger inte 1%.
Men kraven från låntagarna själva, som krävde att Ryska federationens centralbank delar några av valutariskerna med dem, har hittills lämnats utan tillfredsställelse. De bestämde sig också för att inte lämna inteckningssemester.
Ett nytt socialt inteckningsprogram börjar fungera
År 2015 kommer ett socialt inteckningsprogram med stöd av AHML att börja fungera i Ryssland. Programdeltagare kan förvänta sig att få bostäder till en reducerad kostnad (jämfört med marknadspriset) och med en mer attraktiv ränta - från 10, 6 till 12, 84%.
Denna takt förväntas vara nästan hälften av marknadsgenomsnittet. Den ursprungliga betalningen kommer att vara från 10%, och kostnaden per kvadratmeter är inte mer än 30 tusen rubel. Lånetiden är upp till tio år. Programmet kommer att finnas tillgängligt i hela Ryssland.
Kretsen av potentiella låntagare för sociala inteckningar 2015 är ganska begränsad. Det här är familjer där varje medlem har mindre än 18 kvadratmeter; mottagare av moderskapital; föräldrar med många barn.
