Behovet av att rapportera till banken om hur medlen spenderades uppstår endast när man får riktade lån. Ansvaret som hotar låntagaren för missbruk av pengar föreskrivs i låneavtalet.
Enskildes ansvar för missbruk av medel
Ansvar för missbruk av medel kan endast uppstå vid ett riktat lån. De har nyligen blivit mer och mer populära eftersom de har lägre räntor. I det här fallet fäster bankerna stor vikt vid kontroll över den avsedda användningen av pengar, eftersom utlåningsobjektet också är föremål för säkerhet.
När det gäller icke-riktade lån, som oftast utfärdas i form av kontantlån, är banker ofta intresserade av syftet med att få ett lån, men de är inte inblandade i att kontrollera var dessa pengar verkligen gick. För banker i det här fallet är det viktigaste att användaren regelbundet gör betalningar på lånet.
Det är värt att notera att det kommer att vara extremt problematiskt för en enskild låntagare att spendera pengar felaktigt. Faktum är att de flesta banker dessutom försäkrar sig själva och överför pengar direkt till säljarens konto och inte ger dem till köparna. Till exempel, när en inteckning utfärdas överförs pengarna omedelbart till utvecklarens konto, och när ett billån utfärdas överförs de till fördel för bilhandlaren. Banker förhandsgranskar dessa försäljningsställen för att det finns misstankar om bedrägeri. Om försäljningsstället inte passerar bankens poäng, kommer även den mest pålitliga och samvetsgranna låntagaren att nekas ett lån.
Ansvaret för missbruk av kreditmedel bör anges i låneavtalet. Dessa kan vara påföljder eller ett krav från banken att omedelbart återbetala hela lånebeloppet. En sådan låntagare med stor sannolikhet kommer att få problem med att få lån i framtiden.
Det värsta som kan hota för missbruk av pengar är straffrättsligt åtal, för sådana åtgärder kan vara föremål för
Konst. 159 i den ryska federationens strafflag "bedrägeri".
Juridiska personers ansvar för missbruk av fonder
Lån som lockas av enskilda företagare och juridiska personer är i de flesta fall riktade. De tillhandahålls för specifika ändamål. Detta kan vara genomförandet av ett investeringsprojekt eller påfyllning av rörelsekapital.
Genomförandet av villkoren i avtalet styrs av bankanställd genom att samla in styrkande handlingar för transaktionen (avtal, faktura, faktura etc.), samt regelbunden analys av rörelser på företagets konto.
Anledningarna till bankens noggranna uppmärksamhet på områdena för att spendera pengar är att när man beviljar ett lån baseras prognosen för pengarna tillbaka exakt på målen att få ett lån. Vid missbruk kan företaget till exempel inte ha tillräckligt med rörelsekapital och det kommer att behöva refinansiera i en annan bank, vilket skapar risker för konkurs.
Om fakta om missbruk av pengar avslöjas kommer banken att ge en lämplig bedömning av låntagarens tillförlitlighet. Detta kommer att skapa vissa problem för att få ett nytt lån, vilket ger en ny del av kreditgränsen. Banken har också rätt att kräva återbetalning av lånet.
