Många av oss använder redan aktivt kreditkort eller överväger på allvar att få ett. Innehavare av kreditkort känner till villkoren för respitperioden (respitperiod, räntefri period för att använda kortet) och räntor och provisioner i sin bank. Men även en erfaren användare av kreditprodukter kan plötsligt upptäcka en ny avgift från kortet, som han inte ens visste om. Vad kan vi säga om nybörjare. Så hur får du ett kreditkort och gör inköp med det smärtfritt för din plånbok?
Den största fördelen med ett kreditkort är att du inte behöver gå till banken varje gång för ett nytt lån - pengarna är tillgängliga när som helst. Samtidigt utfärdas kreditkort till individer utan säkerhet och garantier, vilket krävs av vanliga konsumentlån. En stor fördel med korten är också den avdragsperiod som banken ställer in - som regel är det från 50 till 100 dagar från det datum då kreditmedlen började, under vilken kortinnehavaren kan betala tillbaka lånet utan något intresse.
Hur kreditkort behandlas
Ett kreditkort, som alla kreditprodukter, kräver en bankgranskning av ansökan. Nyligen har en trevlig funktion blivit möjligheten att utfärda ett kort via Internet, och denna procedur skiljer sig inte på något sätt från den vanliga registreringen i en bank hos en chef. För att ansöka om ett kreditkort behöver du bara fylla i ett särskilt formulär, lämna alla nödvändiga personuppgifter, inklusive inkomstnivå och arbetsplats. Din kredithistorik kommer naturligtvis också att räknas. Efter att ha övervägt ansökan fattar banken ett beslut eller begär ytterligare information. Om kortet godkänns kan det fås från banken eller via post (om banken har en sådan tjänst).
Funktioner vid användning
Liksom alla andra bankkort kräver kreditkort en serviceavgift. Baskostnaden skiljer sig som regel inte från betalkort, men kan variera beroende på kortets värde (standard, guld, platina osv.), Funktionerna i kreditprogrammet och andra speciella villkor för banken. Detta belopp debiteras kreditkortet antingen månadsvis eller årligen. Det finns också kreditkort med gratis service. Det finns ingen fångst i detta - samtidigt tjänar banken på den ränta som upplupits via kreditgränsen, på avdrag för betalningssystem som kunden använder till exempel i butiker eller på ränta för kontantuttag.
Var dock försiktig när gratis korttjänst är ett begränsat specialerbjudande från banken. Oftast erbjuder banken ett års kostnadsfri service, men "glömmer" efter denna period att varna kunden och helt lagligt debiterar kortet för nästa år, även om innehavaren inte hade för avsikt att fortsätta använda kortet.
Låt oss återgå till den största fördelen med kreditkort - möjligheten att betala med bankpengar utan att betala ränta på lånet. I bra, transparenta banker är avdragsperioden inte knuten till några datum och börjar när du börjar spendera kreditmedel. Det vill säga, du fick ett kreditkort med 100 000 rubel på ditt konto. En vecka senare tillbringade du 100 rubel från kortet - från denna dag börjar din nådeperiod. Så snart du har återbetalat lånet och en dag har gått, börjar din betalningsperiod igen med en ny utgift av pengar från kortet.
Vissa banker erbjuder mindre vänliga villkor för återbetalning av räntefritt lån, och kopplar in början av respitperioden till ett visst datum i rapporteringsmånaden. Beroende på vilken dag i månaden du började använda kreditfonder bestäms också termen för förmånskreditering. Det vill säga att deklarerade till exempel 60 dagar i det här fallet bara är ett formellt maximum.
Dessutom, när banker ingår ett avtal, misslyckas banker ofta med att informera kunder om att även om lånet återbetalas i tid debiteras en provision för dess användning. Om banken som lojal kund erbjöd dig ett kort med gratis årlig service, desto mer var försiktig - det är troligt att banken kommer att ta ut ränta på alla lån som lånats ut, i stället för en serviceavgift, trots respitperioden. Vissa banker ger inte heller en frist om du tar ut pengar via en bankomat.
Kom ihåg att du kan använda ditt kreditkort för att betala för varor och tjänster utan kontanter, men du kan inte överföra pengar till andra konton från detta kort. Det är möjligt att ta ut kontanter från ett kreditkort i en bankomat, men en provision debiteras alltid för detta - som regel från 2 till 5%.
Vad lånet består av och hur mycket du behöver betala för det
Den viktigaste frågan som oroar alla som använder kreditkort är hur mycket de till slut måste betala för det? I grund och botten finns det tre huvudkomponenter till dina betalningar.
Kreditkortspriserna är några av de högsta.
Om vi pratar om räntor beror allt på ett antal faktorer som bankens program ger - på det lånade beloppet, på hur länge det används, på kontovalutan etc. Om kreditfonderna på kortet inte används, debiteras inte ränta.
Du kan betala av din kreditkortsskuld på ett av flera sätt. Du kan sätta in pengar antingen på egen hand i vilket belopp som helst eller använda direkt återbetalning - när pengar automatiskt täcker skulden från regelbundet mottagna inkomster (till exempel löner).
Det är viktigt att notera att om det vid konsumentutlåning är nödvändigt att betala ränta på hela beloppet som utfärdats av banken, så är det vid kreditkort endast ränta som betalas av de medel som faktiskt används. Låt oss än en gång påminna dig om att upplupna räntor på lånet bara börjar om avdragsperioden har upphört och lånet inte har återbetalats. Det vill säga om du har 95 000 rubel kvar från 100 000 rubel i slutet av respitperioden kommer du att debiteras ränta (enligt din ränta) på de 5 000 rubel som saknas på kontot.
Observera att även under respitperioden måste du göra en lägsta låneavgift på 5 till 30% av de medel som faktiskt spenderats vid ett visst datum i rapporteringsmånaden. Detta kommer definitivt att anges i ditt avtal med banken.
Funktioner och fördelar med kreditkort
Förutom respitperioden, som gör livet mycket lättare när man återbetalar ett lån, utvecklar banker ständigt ytterligare bonusar för sina kunder. Detta kan vara återbetalning - upplupen ränta på de medel som spenderas tillbaka till kontot och en sänkning av räntesatserna för vanliga kunder och partnerlojalitetsprogram.
De mest populära är lojalitetsprogram som gör det möjligt att samla så kallade”miles” för flygningar med vissa flygbolag, liksom för alla korttransaktioner och spendera dem på flygbiljetter och tjänster. Det finns också co-branding-program som låter dig spara bonusar och spendera dem på vissa varor eller tjänster, inklusive mobilkommunikation eller till och med elräkningar.
Det är ingen fråga om användbarheten av att använda kreditkort - de ska naturligtvis användas - det är bekvämt och säkert. Men som med allt måste du vara försiktig, visa uppmärksamhet, läsa avtalet med banken i sin helhet och tveka inte att ställa några frågor. Glöm inte heller rätt planering av din familjebudget och köp inte något du inte kan betala för med kreditmedel. Om du använder lånet noga, kom ihåg tidsfristerna och gör nödvändiga betalningar i tid, så finns det inga risker och skuldhålet hotar dig inte på något sätt.
