Räntekapitalisering, populärt känt som "ränta på ränta", är en typ av metod för att beräkna ränta på en bankinsättning. Inom ramen för systemet sker tillväxten av bidraget inte en gång utan gradvis - med vissa tidsintervall och med hänsyn till speciella faktorer.
Räntekapitalisering förutsätter en ökning av insättningsbeloppet varje månad, kvartalsvis eller årligen med hänsyn till tillägget av upplupen ränta till den. Detta följs av omberäkning av ytterligare belopp för upplupningar i enlighet med det belopp som ackumulerats vid det ögonblicket. I slutändan kommer således bankens klient att få ett belopp som inte ökas med en viss, utan med en flytande procentsats.
Som ett exempel kan du ta en insättning på 100 000 rubel med 12% per år med månatlig upplupning och ränteberäkning. Under normala förhållanden för insättningen blir vinsten som erhållits på 12 månader 12 000 rubel (100 000 * 0, 12). I detta fall debiteras vanligtvis ränta med samma belopp varje månad. Om, enligt insättningsvillkoren, kapitalisering av ränta tillhandahålls, kommer ränteberäkningen att göras i följande ordning:
- för den första månaden: 100.000 * 0, 12/12 = 1000 rubel;
- för den andra månaden: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 rubel.
- för den tredje månaden: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 rubel etc.
Så här kommer den månatliga kapitaliseringen av ränta att se ut, men avtalet kan föreskriva kvartalsvis eller årlig kapitalisering, principen för beräkning som ändå kommer att vara densamma.
Det finns också en mer komplex formel för att beräkna kapitalisering av ränta:
totalt insättningsbelopp = (1 + P / 100) * N, där P är den procentsats som upplupits för aktiveringsperioden (månad, kvartal eller år), och N är det totala antalet omberäkningsperioder inom insättningen. Samtidigt är det värt att komma ihåg att banker oftast anger en årlig procentsats i avtalet, även om insättningen öppnas under en kortare period. Därför, när du öppnar ett sparkonto med 12% per år med kvartalsvis kapitalisering och endast i 6 månader, kommer formeln för beräkning av det resulterande beloppet att vara följande: (12/4/100) * 2.
Av de beräkningar som gjorts kan man se att den ränta som upplupits under aktiveringen också kommer att läggas till det befintliga insättningsbeloppet och nästa ränta beräknas utifrån det nya beloppet. På ett eller annat sätt kommer avgiften att ge en större avkastning än med standardränta och icke kapitaliserad ränta.
En och samma bank erbjuder oftast möjlighet att göra en insättning med eller utan räntekapitalisering. För att göra rätt val bör du tänka på hur du planerar att avyttra det insatta beloppet: aktiverade insättningar ger inte alltid möjlighet till månatlig uttag av ränta, men i slutändan ger de mer vinst än enkla. När det gäller vanliga sparkonton kan den upplupna räntan vanligtvis tas ut månadsvis, men det totala beloppet blir mindre än vid kapitalisering.
