Vill du börja få insatser i stora och välkända varumärken och företag i Ryssland och USA utan att spendera extra pengar på onödiga utgifter? Ta reda på hur alla medborgare i Ryska federationen över 18 år kan öppna ett mäklarkonto gratis, vilket inte kräver en månatlig abonnemangsavgift, och börja bygga upp sitt kapital som växer på lång sikt i rubel eller amerikanska dollar, vilket ger utdelning 1, 2 eller 4 gånger om året.
För att börja skapa ditt kapital behöver du bara öppna ett mäklarkonto hos valfri mäklare, överföra pengar till det och köpa värdepapper på dem. Därefter blir du aktieägare i företaget och får rätt att äga en del av kapitalet, rösta och få utdelningar som kan dras tillbaka till kortet. Därefter ger jag tre mäklare som du kan köpa värdepapper utan några begränsningar för minsta kontostorlek, utan den obligatoriska periodiska avgiften, vilket är särskilt viktigt om du sällan gör transaktioner eller vill öppna konton hos flera mäklare, utan stora provisioner (flera rubel per 10 tusen rubel omsättning för ryska värdepapper). Det antas att du redan vet hur man arbetar med QUIK TS eller enkelt lär sig hur man använder den själv.
Den första sådana mäklaren är Gazprombank-Broker. Dess taxa:
- Öppna ett konto - 0 rubel;
- Prenumerationsavgift - 0 rubel / månad;
- Prenumerationsavgift för kortet - 0 rubel / månad;
- Provision i daglig takt - 0,085% (8,5 rubel per 10 tusen rubel omsättning);
- Provision för input-output från ett kort till ett mäklarkonto - 0 rubel;
- Kommissionen för påfyllning av kortet / uttag till andras kort - 0 rubel. utan minimibegränsningar.
Således, om du har 10 tusen rubel som du tänker investera på den ryska aktiemarknaden, efter att ha köpt värdepapper för allt, blir dina kostnader bara 8, 5 rubel. Samtidigt, även om du bestämmer dig för att inte använda kontot på flera månader, kommer du inte att behöva betala en krona längre och ta ut utdelningen till något kort från en rysk bank, även om det bara är 100 rubel. eller mindre är gratis.
Den största skillnaden mellan denna mäklare och andra i den här artikeln är att du kan börja investera även med några rubel. Tack vare en fullfjädrad auktion av ofullständiga partier, efter kl. 17.00 i Moskva, kan du ha 1000 r. skapa en fullfjädrad diversifierad portfölj. Ett exempel baserat på senaste data: Gazprom-aktien (160 rubel), Sberbank-aktien (200 rubel), MTS-aktien (270 rubel), 3 aktier MMK (156 rubel), AK ALROSA-aktien (106 rubel) och en andel av Moskva Byt ut (97, 20 s.) - så kommer du att spendera 989, 2 s. + 85 kopeck (provision) = 990, 05 s. och få åtminstone en inte perfekt men balanserad portfölj utan några begränsningar: du kommer att vara samma aktieägare som andra marknadsaktörer, du kommer att få utdelning per aktie.
Det finns ytterligare en unik funktion hos denna mäklare - det är en autentiserare, en speciell enhet med en knapp och en skärm. Tack vare det, även om din dator är hackad, kan en angripare inte komma in i QUIK utan att ange de siffror som visas när du trycker på knappen. Denna uppsättning siffror ändras varje minut, så informationen som visades för några minuter sedan är inte längre relevant. Det är bättre att inte förlora den här enheten, för för en ny måste du betala cirka 700 rubel.
För att öppna ett mäklarkonto räcker det att lämna en begäran på den officiella webbplatsen. Därefter ringer de dig och berättar om nästa steg. Vanligtvis räcker det att komma med ett pass till bankavdelningen och underteckna dokumenten. Om du inte vill använda hävstång eller inte vet varför de behövs, förklara sedan för den anställde att du ska öppna ett vanligt konto "utan hävstångseffekt" och du kommer att visas på vilka platser du behöver kryssa för. Därefter får du en enkel instruktion om hur du installerar QUIK och registrerar nycklar via e-post.
För att sätta in pengar på ett konto måste du gå till valfri uttagsautomat, sätta in ett kort och slutföra transaktionen för att kreditera medel till ett mäklarkonto. I det här fallet måste du komma ihåg numret på ditt kontrakt.
För att ta ut pengar räcker det att gå till webbplatsen, ange dina uppgifter och utföra operationen Icke-handelsorder-> Order för återbetalning, som på bilden:
Välj "Skapa en ny beställning"
Välj sedan avskrivningsplatsen i applikationen och ange avskrivningsbeloppet. Om vissa uppgifter måste fyllas i, men raderna visas i grått (det är inte tillåtet att redigera), skriv om det till det e-postmeddelande som du får när du öppnar ett konto, vanligtvis korrigeras felet under arbetsdagen:
Klicka på "Fortsätt" längst ned till höger på sidan:
Kontrollera sedan att alla uppgifter har matats in korrekt, ange koden från SMS och klicka på "Skicka":
Efter dessa åtgärder kommer ansökan att behandlas och om det finns tillräckligt med gratis pengar på ditt mäklarkonto kommer det angivna beloppet att överföras till kortet inom två dagar. Sedan kan pengarna tas ut till någon annan bank eller spenderas från samma kort.
Om du redan är bekant med QUIK-handelssystemet är dessa instruktioner tillräckliga för att investera hos den här mäklaren.
Om du väljer att använda denna mäklare måste du ta hänsyn till flera av dess nackdelar:
- Kreditering av medel till ett mäklarkonto är möjligt antingen gratis via en bankomat eller genom att ansluta den betalda tjänsten "Home Bank". Detta innebär att om du inte vill ådra dig extra kostnader, så ska det finnas någon bankomat i Gazprombank någonstans nära dig.
- QUIK är lite långsammare i den meningen att om du går långt utanför staden, och du bara har långsamt mobilt internet, så är det möjligt att du inte kommer att kunna ansluta till servern alls;
- Det finns inget sätt att öppna ett andra konto (till exempel att använda "leverage"), men du kan ansluta leverage för det första (jag använde det inte);
- Om du inte ansluter hembanken är överföringen från kort till kort endast möjlig som en operation från ett annat kort.
Nästa mäklare, Tinkoff Investments. Dess taxa:
- Öppna ett konto - 0 rubel;
- Prenumerationsavgift på grund av:
- till "Investor" -tariffen 99 rubel / månad om transaktioner gjordes, annars - 0 rubel;
- till "Trader" -tariffen 590 rubel / månad om transaktioner gjordes, annars - 0 rubel;
- Obligatorisk prenumerationsavgift för kortet är 0 rubel / månad (men det tillkommer en avgift för att informera SMS, om du inte vill betala 60 rubel / månad, be operatören att stänga av den i mobilappens chatt; var se till att kontrollera artikeln om månadsavgiften om du inte ska öppna en insättning på 30 tusen rubel);
- Provision:
- till "Investor" -tariffen 0,3% (30 rubel per 10 tusen rubel av omsättningen);
- till "Trader" -tariffen 0,03% (3 rubel per 10 tusen rubel av omsättningen);
- (ta hänsyn till prenumerationsavgiften för tariffen);
- Provision för input-output från ett kort till ett mäklarkonto 24/7 - 0 rubel;
- Kommissionen för påfyllning av kortet / uttag till andras kort - 0 rubel. för belopp från 3 tusen rubel. Belopp upp till 3 tusen rubel. kan dras tillbaka till elektroniska plånböcker. Annars kommer provisionen att vara 90 rubel.
- Provision för att ta ut kontanter vid vilken bankomat i världen som helst - 0 rubel. för mängder mer än 3 tusen rubel. och 90 s. annat.
Denna mäklare utmärks främst av det faktum att den ger tillgång till många värdepapper i New York och Londonbörserna (förutom Moskva-börsen och ADR av vissa ryska företag). En annan viktig egenskap hos denna mäklare är mobilapplikationer för kort- och mäklarkontot med ett intuitivt gränssnitt. Varje köp / försäljning måste bekräftas via SMS så att operationer från oavsiktliga klick undantas.
Med den här mäklaren kan du också köpa och sälja US-dollar och euro från 1 enhet till en lönsamare kurs än i "växlingskontoren" på gatan.
Eftersom Tinkoff-Bank är en av de mest moderna och kundorienterade kommer du att få möjlighet att ta ut och sätta in pengar 24/7 direkt och utan provision - nu behöver du inte vänta tills helgen slutar, marknaden öppnar och 2 arbetsdagar för överföringen. Allt kommer att göras med hjälp av en kostnadsfri tjänst som ansluter ett checkräkningskredit vid tidpunkten för överföringen.
Om du bara vill investera i ekonomin i USA, Kina, Ryssland, England, Australien, Japan eller Tyskland kan du använda Tinkoff Investments så enkelt som att köpa någon annan säkerhet:
Som du kan se kostar ETF-enheter bara några tusen rubel.
Det finns en annan intressant produkt som hjälper dig att undvika nästa irriterande situation. Antag att om 3-4 år behöver du till exempel betala utbildning för dig själv eller ditt barn och du har redan det mesta av det belopp som krävs. Du anser att det är nödvändigt att betala i framtiden, men samtidigt ser du stor potential i den amerikanska ekonomin eller världsekonomin och vill inte missa möjligheten. Vad ska man göra i en sådan situation? Naturligtvis kan du ta en risk och investera i ETF på amerikanska värdepapper (FXUS) eller bilda en portfölj med alla tillgängliga ETF: er, men i händelse av en ekonomisk nedgång, kris eller andra obehagliga händelser kan det hända att även hälften av startkapitalet kommer inte att finnas kvar från de investerade medlen, och du har helt enkelt inget att betala för din utbildning. Håller med, en obehaglig situation. Du kan naturligtvis placera dessa medel i en bank eller investera i OFZ och inte oroa dig för någonting, men om marknaden växer kommer du inte att tjäna något betydande. Speciellt för sådana situationer har Alfa-Bank och VTB Bank släppt försäkringsprodukter, ILI-försäkringar (Investment Life Insurance), som gör att du kan investera i den amerikanska ekonomin eller världsekonomin och i händelse av tillväxt ta hälften av vinsten och i i händelse av ett fall eller till och med en kris, returnera 100% av det investerade kapitalet (så att du kan betala för utbildning i vårt exempel). Samtidigt kan du vid behov ta 72-94% av det investerade kapitalet före schemat (se nästa exempel).
Det finns en annan intressant situation där en av policyerna hjälper dig. Antag att du, som är en professionell deltagare på finansmarknaden eller helt enkelt hänvisar till en auktoritativ analytiker enligt din åsikt, antar att det under de närmaste åren eller till och med månaderna finns en hög sannolikhet för en kris och en kraftig nedgång i världscitat, annars den ekonomiska tillväxten kommer att vara låg. Vad kan man göra i den här situationen? Naturligtvis kan du investera det mesta av ditt kapital i pålitliga obligationer och insättningar, och vänta bara tills du kan dra nytta av situationen och köpa upp tillgångar som har fallit i pris. Men tänk om du visar dig vara fel? Vad händer om ekonomin fortsätter att växa och krisen aldrig kommer? I det här fallet riskerar du knappt att hålla jämna steg med inflationen, eftersom insättningar och pålitliga obligationer behövs för att helt enkelt spara pengar på den.
I det här fallet kommer möjligheten att investera i en livförsäkring till undsättning igen. Enligt villkoren kan du ta ut mer än 70% av kapitalet även omedelbart efter investeringen, och efter ett år och två år senare är detta förhållande märkbart högre än 90%! Och sedan, om en kris kommer och de största företagens kurser faller med 50-80%, kommer du, efter att ha förlorat endast 6-28% på uttag, fortfarande tjäna stora pengar på att återställa ekonomin till sin tidigare nivå. Men om din prognos inte går i uppfyllelse och ekonomin fortsätter att växa i samma takt kommer du att tjäna hälften av denna tillväxt, vilket är mycket bättre än ränta på inlåning och obligationer.
Och naturligtvis, som en försäkringsprodukt, låter policyn dig returnera 100% av de investerade medlen vid dödsfall av någon anledning, och vid dödsfall på grund av en olycka 200% av det försäkrade beloppet.
Ett annat inslag i banken är taxan för betjäning av kortet, cashback och det lägsta insättningsbeloppet. Du har tre alternativ, välj den mest lönsamma:
- Gratis service när du öppnar en insättning från 30 tusen rubel. med återbetalning för alla belopp och tillgångar;
- Betald service utan insättning och närvaron av detta belopp på ett kort med cashback;
- Gratis service utan att öppna en insättning och utan cashback om det finns ett belopp på upp till 100 tusen rubel på kortet, men med en cashback om det finns mer än 100 tusen rubel på kortet.
Om du inte vill ha stora pengar på en insättning eller bara på ett kort men vill börja investera, rekommenderar jag det tredje alternativet. I vilket fall som helst är det bättre att förtydliga alla detaljer med chefen via telefon eller i applikationens chatt. Var noga med att inkludera alla villkor som är viktiga för dig.
Med alla dessa funktioner bör man också komma ihåg att mäklaren ständigt utvecklar och letar efter sätt att öppna nya marknader för kunder. När jag först började fanns det bara aktier och obligationer i de största ryska och amerikanska företagen, men efter några månader tillkom nästan alla värdepapper från Moskva-börsen (inklusive illikvida), många nya värdepapper från NYSE, NASDAQ och LSE. Och vem vet, kanske inom en snar framtid har vi en gratis analog av Interactive Brokers utan minimibegränsningar för inträdes- och prenumerationsavgifter …
Vad mer kan den här mäklaren göra? I USA är skatten på utdelning för invånare 30%, men i Ryssland är den bara 13%. Tinkoff Investments kan sänka skatten på många amerikanska aktier från 30% till 10%. I det här fallet måste du dock lämna in en skattedeklaration för att betala de återstående 3%.
För att utföra denna åtgärd måste du ladda ner, skriva ut, signera och skanna ett specialdokument (kom ihåg att du inte får vara bosatt i USA). Dokumentet kan laddas ner när du öppnar ett konto genom att ange ditt personliga konto via en webbläsare och välja lämpligt alternativ. Vi skickar det skannade dokumentet dit. Därefter visas din kontrollstatus enligt följande:
Om du bestämmer dig för att använda den här mäklaren måste du definitivt ta hänsyn till flera av dess nackdelar (jämfört med andra mäklare i den här artikeln):
- Minimigränsen är 3 tusen rubel. att ta ut pengar från kort till kort och ta ut kontanter från bankomater, med undantag för Tinkoff-Bank-bankomater (kontrollera denna artikel med chefen) och överföra till elektroniska plånböcker (Yandex. Money, etc.);
- Det finns inga illikvida värdepapper som Slavneft-Yanos, men du har kanske aldrig hört talas om dem, och det är inte ett faktum att de inte kommer att läggas till (se avsnittet om den löpande utvecklingen av mäklaren).
- Det finns ingen TS QUIK (men det behövs inte riktigt här, eftersom applikationen och webbgränssnittet är perfekta för lång- och medellång sikt);
- Det finns ingen auktion med små partier, så aktier i sådana företag som NOVATEK eller Severstal kan köpas med 10-11 tusen rubel. (till priserna just nu).
Den sista mäklaren för idag, Promsvyazbank-Broker. Dess taxa:
- Öppna ett konto - 0 rubel;
- Prenumerationsavgift - 0 rubel / månad;
- Prenumerationsavgift för kortet - 0 rubel / månad;
- Provision i daglig takt - 0,05% (5 rubel för 10 tusen rubel av omsättningen)
- Provision för input-output från ett kort till ett mäklarkonto - 0 rubel;
- Kommissionen för påfyllning av kortet - 0 rubel;
- Provision för uttag till andras kort - 1,5%, men inte mindre än 30 rubel;
- Mobilapplikation för korttransaktioner och insättning av pengar till ett mäklarkonto - 0 rubel;
- Hävstång: ~ 17% per år för långa och 15% för korta positioner (om anslutna).
Denna mäklare liknar den första men har flera viktiga skillnader:
- Förutom QUIK tillhandahålls Web-QUIK gratis för att köpa värdepapper via en webbläsare, men gränssnittet lämnar mycket att önska, även om du kan vänja dig vid det om du bara behöver köpa ryska värdepapper då och då;
- Du kan öppna ett andra konto gratis utan att besöka kontoret (till exempel för möjligheten att använda hävstångs- och spekulativa transaktioner), vilket inte beror på det första. Jag angav hävstångsräntan i stycket med tariffer. Samtidigt bör ett mycket viktigt inslag i ett sådant lån komma ihåg: om du har behov av att få ett belopp, kan du helt enkelt ta ut pengar i hävstången som säkrats av likvida värdepapper på detta konto utan att sälja dem (vilket innebär att du inte får skatteintäkter). Du kan återbetala ett sådant lån när som helst, men du måste ta hänsyn till att om priserna på värdepapper faller för lågt, kommer mäklaren att börja sälja dem för att betala av skulden och lånesatsen är mycket högre än vanligt konsumentpris. Men du behöver inte gå någonstans, samla in lönebevis och i allmänhet bevisa något för banken: lämna bara en begäran om uttag och vänta 1-2 arbetsdagar.
Om du bestämmer dig för att använda den här mäklaren måste du definitivt ta hänsyn till flera av dess nackdelar (jämfört med andra mäklare i den här artikeln):
- Provision för att ta ut medel till andra kort 1,5%, men inte mindre än 30 rubel;
- Det finns ingen fullfjädrad auktion med små partier - du kan bara sälja eller köpa upp till en hel del "genom röst".
För att ta ut pengar för att utnyttja eller helt enkelt ta ut fria medel måste du gå på något av följande sätt:
1. Gå till QUIK och välj Extensions-> Icke-handelsorder-> Ta ut medel (DS). Välj sedan platsen för debitering och beloppet:
2.1. Gå till internetbankens webbplats, ange ditt användarnamn / lösenord och ange ditt personliga konto; 2.2. Längst ner till vänster, hitta avsnittet "Investeringar" och välj önskat avtal (i det här exemplet måste du välja en av de två):
2.3. Visa alla funktioner:
2.4. Välj "Ta ut medel":
2.5. Välj ett avtal, en plattform för debitering, valuta och belopp. Ta samtidigt hänsyn till följande funktion: om du sålde värdepapper med vinst och ännu inte har betalat personlig inkomstskatt för dessa operationer, var noga med att kryssa i rutan "Samtycke till delvis utförande", annars kommer medlen inte dras tillbaka.
2.6. Ange beloppet och skicka din ansökan.
Det är mycket lättare att få medel, det finns också två sätt:
1. Genom webbplatsen 1.1. På samma sätt som slutsatsen, välj åtgärden "Fyll på kontot" i ditt personliga konto 1.2. Välj kontraktsnummer, insättningsplattform och debiteringskonto, ange beloppet.
2. Genom mobilapplikationen 2.1. Ange PSB-mobilapplikationen (kan laddas ner för Android eller iOS) 2.2. Välj menyn
2.3. Välj "Betalningar och överföringar"
2.4. Klicka på "MER"
2.5. Välj "Till ett mäklarkonto"
2.6. Välj kontraktets nummer och följ instruktionerna.
Dessa instruktioner är tillräckliga för att utföra nödvändiga operationer för en långsiktig investerare.
Du kan öppna ett konto hos den här mäklaren på den officiella webbplatsen.
Du kan öppna ett konto hos alla ovanstående mäklare utan att behöva ådra sig ytterligare servicekostnader. Du kan enkelt skapa en portfölj och glömma bort den i flera månader utan att betala ett öre och ta ut utdelning.
