Den snabba tillväxten på utlåningsmarknaden som har ägt rum under det senaste decenniet, i synnerhet utlåning till individer, har definitivt lett till en viss ökning av människors finansiella färdigheter. För att kunna använda lån måste du faktiskt planera kassaflöden och föreställa dig vilka betalningar som kommer att göras. För att förstå betalningsstrukturen djupare och samtidigt kontrollera om det finns dolda avgifter i betalningsbeloppet beräknar vi själva lånebetalningarna.
Det är nödvändigt
ingenjörskalkylator, penna och pappersark
Instruktioner
Steg 1
Det vanligaste vid utlåning till småföretag och privatpersoner är livräntebetalningen. Detta är en sådan betalning vars belopp är detsamma under hela låneavtalets löptid.
En livräntebetalning består strukturellt av två delar: kredit och ränta. Under lånets löptid ändras deras förhållande. I början råder ränta på betalningen, i slutet är huvuddelen kredit.
Du kan beräkna lånebetalningar med följande formel:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P är betalningsbeloppet
С - lånebelopp
jag är räntan
n - antalet räntevillkor
Steg 2
Låt oss beräkna betalningen på ett lån på 150 000 rubel, som tas i 60 månader till 21% per år.
En viktig punkt. Ränta i antalet ränteberäkningsperioder. I vårt exempel är lånetiden 60 månader och räntan är 21% per år. För användning i beräkningen beräknade vi årskursen till månatskursen: 21/12 = 1,75 och konverterade den till decimalfraktioner, dvs. 0, 0175.
Ersätt värdena i formeln:
P = 150 000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Vi får en månatlig betalning:
P = 4'058, 00 (rub.)
Steg 3
Men vid ingående av ett låneavtal görs betalningsschemat på specifika dagar. För en exakt beräkning av betalningarna omvandlas därför den årliga räntan till en daglig, det vill säga den divideras med 365 dagar. I det här fallet ökar följaktligen också antalet ränteperioder, det vill säga värdet på n.
Det finns en skillnad när den används vid beräkning av månatliga och dagliga räntor, men inte mycket. Vanligtvis varierar det inom några tiotals rubel i betalningsbeloppet.
Om du är bra på Excel kan du bygga en analog av ett bankbetalningsschema där du kan beräkna betalningar med dagens noggrannhet. Glöm inte huvudregeln för utlåning: ränta tas ut på återstående skuldbelopp. Således vet du exakt hur mycket du betalar för mycket för att använda lånet och enkelt beräknar förekomsten av dolda avgifter, om någon.
