I det första steget i förhållandet mellan banken och den krediterade personen kontrolleras låntagarens inkomst och solvens. Det är dess resultat som är den viktigaste faktorn som påverkar beslutet att utfärda ett lån och bestämma dess storlek. Det händer ofta att låntagare håller tillbaka information eller blåser upp sina inkomster, i detta avseende utvecklar bankens specialister vissa strategier för att identifiera en potentiell kunds tro.
Instruktioner
Steg 1
Föra en konversation med en potentiell låntagare om uppgifterna i frågeformuläret. Ett sådant frågeformulär fylls i varje bank när man ansöker om lån. Den innehåller kontaktinformation, telefonnummer, adress, arbetsplats, genomsnittlig inkomst, tillgänglighet av utestående lån i andra banker och annan information. Som regel kan ledande frågor användas för att ta reda på tillförlitligheten för den angivna informationen. När de fyller i frågeformuläret hävdar de flesta kunder att de inte tidigare har använt sig av andra kreditstrukturer och inte har några skulder till dem, eftersom de försöker förmedla önskad information som giltig. Under samtalet, klargör denna punkt och antyd att bedrägeri inte hjälper, eftersom banken fortfarande kommer att få reda på kredithistoriken.
Steg 2
Kontrollera äktheten hos de dokument som lämnats in av låntagaren. Analysera 2-NDFL-certifikatet. Detta dokument är ofta förfalskat. Faktum är att intyget återspeglar låntagarens "vita inkomst", som faktiskt kan vara mycket högre när man får lön i ett "kuvert". I ett försök att återspegla dessa intäkter tillgriper kunderna förfalskning av data.
Steg 3
Kontrollera att det finns stora misstag i förfalskningen. När en lön på mer än 20 tusen rubel per månad fastställs kan låntagaren glömma bort standardavdraget på 400 rubel, vilket är fastställt för skattebetalare med lägre inkomst.
Steg 4
Kontrollera att avdragskoderna matchar och fyller i fälten med deras indikation, samt korrespondensen mellan mängden standardavdrag och sociala avdrag, som är fasta eller kräver ytterligare dokumentation. Om det finns misstankar om äktheten hos 2-NDFL-certifikatet är det nödvändigt att genomföra en grundlig undersökning med ett besök på låntagarens arbetsplats.
Steg 5
Analysera låntagarens kredithistorik. Enligt den federala lagen "On Credit Histories" finns det särskilda byråer i Ryssland, där du enligt låntagarens uppgifter kan ta reda på information om mottagande och återlämnande av alla hans lån.
