Efter att ha tagit ett lån uppstår ofta frågan om refinansiering i samma bank. Förändrade villkor, minskning av betalningsbeloppet - allt detta oroar låntagare mycket. Erbjuder finansinstitutet sådana tjänster och är de så fördelaktiga?
Det är olönsamt för banken att refinansiera sitt eget lån. Vi måste ersätta dyra och mycket bra kredit med billigare. Långivaren försöker behålla kunden till varje pris, särskilt om kunden betalar regelbundet.
Refinansiering: vad är fördelen?
Det är fullt möjligt att uppnå ditt mål även utan refinansiering genom att ge bonusar, förkreditera det erforderliga beloppet till en lägre ränta. I det här fallet beaktas alla konkurrenters bud.
Gynnsammare villkor kan erbjudas för beviljande av lån i framtiden. På eget initiativ ger banken inga privilegier.
Chefer kan bara lämna förslag till vanliga pålitliga kunder. Samtidigt bör lånet inte orsaka problem och den lånade personen uttryckte en önskan att överföra till en annan institution.
Det finns dock några undantag här. Sberbank tillåter endast refinansiering av lån som emitterats på deras kontor endast i kombination med tredjepartsorganisationers skulder.
Högst fem lån är tillåtna. Om det finns ett konsumentlån från Sberbank och till exempel ett lån från Gazprombank kombineras båda skulderna till en lägre ränta. Den största fördelen med tjänsten är tillhandahållandet av ett extra belopp för personliga behov.
Särskilda refinansieringsprogram erbjuds hos tredjepartsbanker. Även ett par procents minskning är framgångsrik. Experter kallar VTB en av de mest lönsamma institutionerna för en sådan verksamhet med 10,0% per år. Men Alfa erbjuder ett kreditkort till noll i två månader och Tinkoff - i 55 dagar.
Det är meningslöst att skynda sig på att återlåna en inteckning: du måste spendera pengar på omvärdering av egendom igen. Så det är viktigt att beräkna alla möjliga kostnader i förväg. Det är möjligt att kostnaderna långt överstiger de förväntade fördelarna.
Omstrukturering: fördelar och nackdelar
Omstrukturering av skulder föreslås som en variant av verksamheten. För att acceptera ansökan måste banken ta reda på hur allvarliga orsakerna till en sådan åtgärd är.
Goda skäl erkänns:
- förlust av arbete utan skyldighet för den som krediteras;
- förlust av en försörjare;
- födelse av ett barn, vård på kredit;
- militärtjänst;
- försämrad hälsotillstånd med allvarliga medicinska ingrepp.
Varje anledning måste dokumenteras. Om allt är korrekt godkänns ansökan. Banken kan erbjuda flera alternativ för att lösa problemet:
- tillhandahålla kredithelger: låntagaren betalar inte ränta under en tid;
- ändra kontovaluta: dollar inteckning till rubel;
- förläng lånetiden för att minska beloppet.
Den största skillnaden mellan omstrukturering och refinansiering är dock följande. Den första tjänsten utfärdas i samma bank där det finns en skuld. Att minska betalningsbeloppet är endast tillåtet genom att förlänga kontraktets löptid.
Som ett resultat ökar den slutliga överbetalningen. Och maximal effektivitet är endast möjlig under de första fem åren av återbetalningen. I framtiden går betydelsen förlorad: under de första åren betalas det mesta av räntan med ett minimum av huvudskulden.
Det är mer lönsamt att refinansiera ett lån i en tredjepartsorganisation. I din bank är det bättre att bara göra omstruktureringar utan att ändra räntan.
