Är det möjligt att ta ett lån utan att riskera plånboken? Med en noggrann och kompetent inställning till denna fråga - naturligtvis, ja. För att göra detta måste du noggrant studera villkoren för olika banker och inte vara rädd för onödiga frågor.
Många människor idag funderar på hur man får ett lån på det mest lönsamma sättet utan onödiga överbetalningar. Många finansinstitut erbjuder ett stort antal låneprodukter, men hur man inte blir förvirrad och väljer den lämpligaste? För att göra detta måste du känna till de grundläggande principerna för utlåning och de fallgropar som väntar på låntagare i varje steg.
Träldom eller förmån?
Om du snarast behöver pengar är det ganska enkelt att besluta om en låneförpliktelse. Lita dock inte på de färgglada annonserna om minsta procentsatser. Vanligtvis försöker de flesta banker balansera sina kreditrisker genom att lägga till orimliga avgifter och premier till den årliga räntan. Om du har bestämt dig för ett stort långfristigt lån, vare sig det är en inteckning eller ett billån, bör du vara uppmärksam på bankens tillförlitlighet. Och i det här fallet finns det inget sätt att gömma sig från försäkringspremier. Ett konsumentlån utfärdas vanligtvis för en kortare period, men detta är inte alls en garanti mot onödiga överbetalningar. Studera noggrant den totala kostnaden för lånet, som inte bara inkluderar årlig ränta utan även andra betalningar.
Glöm inte att finansinstitut noggrant analyserar information om en potentiell låntagare, så försumma inte banker där de ställer dig för många frågor. I grund och botten, exakt där mycket information anges, erbjuder de de mest gynnsamma förhållandena.
Det är värt att realistiskt bedöma dina möjligheter, och om lånet betalas ut mer än hälften av familjens månatliga inkomst, bör du inte gå i träldom.
Vilket schema ska du välja?
Det föreslagna schemat för återbetalning av lån kan vara av två typer. Den första är att betala en fast betalning varje månad. Den andra är det klassiska systemet, enligt vilket skuldbeloppet divideras med antalet månader av utlåning, och ränta tas ut varje gång på skuldsaldot. Varje diagram har sina egna fördelar och nackdelar. En livränta är lämplig för dem som inte förväntar sig att betala tillbaka lånet före schemat och som är bekväma med att betala samma belopp varje månad. I det här fallet blir den totala överbetalningen högre, men lånet är ganska jämförbart med inkomsten. Det andra alternativet är mer lämpligt för låntagare som planerar återbetalning i framtiden och det klassiska schemat är lämpligt för månadsinkomst. Naturligtvis, när ränta debiteras på resten av låneförpliktelsen, blir det mycket mindre överbetalning. Ju mer låntagaren återbetalar lånets "kropp", desto mindre ränta tas ut.
