För ryssar är bankinsättningar fortfarande det favorit sättet att spara. Men genomsnittsräntan på dem sjunker ständigt. Detta värde är redan ganska jämförbart med inflationstakten, så många är intresserade av hur inlåningsräntor kommer att förändras nästa år, om mer intressanta insättningsprodukter kommer att visas än idag.
Lönsamheten för insättningar beror först och främst på räntan. Under de senaste åren har räntenas dynamik varit multidirektionell: vissa banker har regelbundet höjt dem, medan andra har minskat dem inte mindre metodiskt. Det är ganska svårt att förutse hur inlåningsräntan kommer att förändras 2015, eftersom denna process samtidigt påverkas av flera faktorer.
Påverkan av refinansieringsräntan på ränta på insättningar
När man utvecklar en produktlinje av insättningar och bestämmer deras lönsamhet tvingas bankspecialister inte bara ta hänsyn till den genomsnittliga räntan på marknaden, deras eget behov av monetära resurser, utan också storleken på refinansieringsräntan, vars värde påverkar beskattningen av inkomster på insättningar. Om denna ränta sjunker kommer räntorna på insättningar som erbjuds medborgarna också att minska.
Dessutom spelar centralbankens krav en viktig roll för att bestämma storleken på räntorna på insättningar, vilket juridiskt begränsar den övre gränsen för lönsamhet. Idag införs restriktiva åtgärder eller vissa påföljder för banker som ur regulatorens synvinkel bedriver en riskfylld politik för att locka medel från medborgarna.
Förändring av avgiftsbeloppet till insättningsfonden
Nu utvecklas en räkning, enligt vilken banker som erbjuder medborgarna att placera medel till en högre ränta än andra aktörer på marknaden kommer att behöva betala avdrag till insättningsförsäkringsfonden i högre takt. Det beslutades att beräkna genomsnittskursen separat för rubel och utländsk valuta som finns tillgängliga i produktlinjerna för de största inhemska bankerna från topp tio värderingar.
För närvarande drar alla kreditorganisationer kvartalsvis av 0,1% av beloppet på sina balansräkningar till FSV. Det planeras att en bank som har lockat åtminstone en insättning under rapporteringskvartalet till en ränta som är 2-3% högre än genomsnittsräntan kommer att tvingas överföra till FSV redan 0,15% av insättningsbeloppet ark. Om banken annonserar insättningar med en avkastning på mer än 3% av genomsnittsräntan, kommer beloppet för dess avdrag till FSV att vara 0,6% per kvartal, vilket faktiskt är 6 gånger mer än basvärdet.
Det antas också att betalningsbeloppet till insättningsförsäkringsfonden beror direkt på kreditinstitutets övergripande finansiella stabilitet. Rysslands finansministerium förväntar sig att ett sådant system kommer att utvecklas och träda i kraft 2015.
Tydligen kommer majoriteten av kreditinstitut att föredra att fastställa inlåningsräntor 2015 med fokus på den genomsnittliga lönsamheten på marknaden. Troligtvis kommer räntorna på insättningar att minska, vilket innebär att ryssarna måste hitta ett mer lönsamt sätt att investera sina fria medel.
