Att låna kreditmedel från en bank har länge varit en vanlig form för att lösa brådskande ekonomiska problem. Men när du räknar med ett lån bör du komma ihåg att du inte kommer att kunna få något, hur stort som helst. För att minimera riskerna begränsar bankerna emissionen av medel med hänsyn till låntagarnas kreditvärdighet. Det finns många sätt att beräkna det maximala lånebeloppet som används av olika banker.
Instruktioner
Steg 1
Ett antal banker använder den beräknade "levnadskostnaden" för att fastställa det maximala lånebeloppet. Denna beräkning görs av analytiker från ett visst kreditinstitut. Den totala inkomsten för alla familjemedlemmar läggs till grund. Antag att både man och hustru arbetar i en familj med två barn. Manens lön är 20 000 rubel, konans - 15 000 rubel.
Steg 2
Genom sitt beslut fastställer banken mängden medel som krävs för att fullt ut stödja en persons liv. Antag att det för en viss bosättningsregion är 5 000 rubel. Totalt krävs för en familj på 4 personer 20 000 rubel per månad för livet. Det visar sig att de återstående 15 000 rubel från familjens totala inkomst är den maximala månatliga betalningen som denna familj har råd med.
Steg 3
Beräkna det maximala lånebeloppet baserat på den period du lånar pengar för och den räntesats som banken har fastställt. Om du vill ta ett lån i 5 år, dvs. i 60 månader, till exempel med 25% per år, kommer det maximala lånebeloppet att vara 720 000 rubel för denna beräkning.
Steg 4
Andra banker och i synnerhet Sberbank använder en något annan formel för att bestämma kundernas ekonomiska kapacitet. Baserat på ett certifikat i form 2-NDFL som tillhandahålls av en potentiell låntagare beräknas hans totala inkomst för de senaste sex månaderna, varifrån obligatoriska betalningar sedan dras av: skatter, underhåll, betalningar på andra lån etc. Det återstående beloppet divideras med 6 månader för att få den genomsnittliga månatliga nettoresultatet (AIM). Denna indikator används för att beräkna kundens betalningsförmåga.
Steg 5
För att bestämma solvensen använder Sberbank ett system med koefficienter (K) som ändrar sitt värde beroende på storleken på den genomsnittliga månadsinkomsten. Så om Dav är mindre än 15 000 rubel, K = 0,3, om Dav är mer än 15 000, men mindre än 30 000 rubel, K = 0, 4, med inkomster från 30 000 till 60 000 - K = 0, 5 och K = 0, 6, om din genomsnittliga månadsinkomst är mer än 60 000 rubel.
Steg 6
Det högsta tillåtna beloppet, som inkluderar räntebetalningar och kapital, beräknas med formeln: B = Dsr * K * m, där m är lånetiden i månader. Och det högsta tillåtna lånebeloppet (Skr) härifrån kommer att vara lika med: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). För värdet av St i denna formel tas utlåningsräntan i procent.
